購(gòu)房貸款審批需要哪些流程
隨著我過(guò)房產(chǎn)的火熱發(fā)展，許多購(gòu)房者購(gòu)房的首選方式就是貸款。那么，購(gòu)房貸款審批的時(shí)候，具體流程是什么呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的相關(guān)資料，希望能幫到你們。
購(gòu)房貸款審批的流程
1、貸前咨詢
貸前咨詢：在貸款人向銀行提出住房貸款申請(qǐng)后，銀行工作人員根據(jù)程序約訪面談，了解貸款申請(qǐng)的真實(shí)意圖，并在貸款人及其配偶授權(quán)前提下查詢貸款申請(qǐng)人個(gè)人征信情況，以此判斷個(gè)人信用是否符合本行貸款要求，并決定是否受理該筆貸款申請(qǐng)。
2、受理申請(qǐng)
受理申請(qǐng)：初步核實(shí)貸款人及其配偶信用資質(zhì)無(wú)不良記錄之后，銀行信貸經(jīng)理或者銀行授權(quán)律師律師會(huì)與客戶簽訂貸款合同等相關(guān)材料，同時(shí)接收貸款人及其配偶提交的前文所列的申請(qǐng)資料。此外一般會(huì)要求其一并簽署房屋抵押登記相關(guān)文件，以便條件成熟后及時(shí)對(duì)貸款投向的商品房進(jìn)行抵押登記。
3、貸款審批
貸款審批：受理貸款申請(qǐng)后，銀行方面會(huì)對(duì)貸款人及其配偶提供的相關(guān)資料進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，包括個(gè)人婚姻狀況、負(fù)債情況、收入證明真實(shí)性核查等，如有不符合銀行貸款要求的，會(huì)要求補(bǔ)充提供資料，若無(wú)法補(bǔ)充或補(bǔ)充材料仍不符合要求的貸款人將面臨拒貸的風(fēng)險(xiǎn)。
4、貸后管理
貸后管理：貸款發(fā)放工作完成后，貸款人應(yīng)根據(jù)銀行出具的個(gè)貸還款計(jì)劃表每月按時(shí)履行還款義務(wù)(如遇央行利率調(diào)整，次年還款金額會(huì)產(chǎn)生變化)。
銀行房貸額度取決的因素
1.房貸首付比
申請(qǐng)銀行貸款額度，受貸款首付比例的影響，通常不能超過(guò)房屋總價(jià)減去首付款之差。
舉個(gè)例子：總價(jià)100萬(wàn)的房子，首付30%，那么，可貸額度=100萬(wàn)-100X30%=70萬(wàn)。
首付比例會(huì)根據(jù)樓市的狀況進(jìn)行調(diào)整，限購(gòu)城市和非限購(gòu)城市會(huì)不同，同一地區(qū)不同銀行也有可能不同，建議購(gòu)房者要全面了解購(gòu)房地銀行房貸政策，選擇合適的銀行申請(qǐng)貸款。
2.借款人還款能力
這里說(shuō)的還款能力，主要是指貸款人的月收入，因?yàn)樵率杖胫庇^的體現(xiàn)了借款人的還貸能力，貸款額度與月收入之間的關(guān)系可參照下面的公式：月收入≥房貸月供X2。
3.房屋房齡
銀行發(fā)放貸款時(shí)，會(huì)考察貸款房屋的房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會(huì)要求30年，較為嚴(yán)格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會(huì)被降低，遇到嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸，可以說(shuō)房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。
4.個(gè)人征信
個(gè)人征信可以說(shuō)是銀行考量借款人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件，有銀行會(huì)考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄，和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會(huì)看更長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的征信，要求會(huì)有差異，連續(xù)3次、累計(jì)6次逾期的嚴(yán)重征信不良情況有可能造成貸款被拒。
5.保障能力情況
有銀行同時(shí)會(huì)考查借款人的醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、住房公積金等繳納情況，因?yàn)檫@些都可從側(cè)面體現(xiàn)了借款人的還款能力，其中比較看重的是醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。
避免購(gòu)房按揭貸款糾紛的方法
1、在簽訂購(gòu)房合同前，購(gòu)房者在聽(tīng)取開(kāi)發(fā)商意見(jiàn)的同時(shí)，盡量向貸款銀行進(jìn)行詳細(xì)的咨詢，了解貸款審批的條件及要求，對(duì)于自身還款能力及貸款能否獲批有一定的心理預(yù)期。
2、雙方在簽訂購(gòu)房合同時(shí)就按揭不成時(shí)買(mǎi)受人的合同解除權(quán)進(jìn)行明確約定，即在合同中約定，如因銀行不予辦理按揭手續(xù)致買(mǎi)受人無(wú)法取得貸款的，買(mǎi)受人有權(quán)解除購(gòu)房合同并免于承擔(dān)違約責(zé)任。
3、如果銀行通過(guò)貸款申請(qǐng)并與購(gòu)房者簽訂了《貸款協(xié)議》，對(duì)放款時(shí)間進(jìn)行了明確約定，后卻以各種理由不按時(shí)放款，則購(gòu)房者有權(quán)依據(jù)《貸款協(xié)議》要求銀行按時(shí)放款并追究其相應(yīng)的違約責(zé)任。
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