廈門購房辦理貸款的指南是什么
近幾年，隨著廈門的發(fā)展也吸引了不少購房者到廈門貸款購房，但是，在廈門辦理貸款之前是需要掌握一些指南的。以下是由學習啦小編為大家整理的廈門購房貸款的指南，希望能幫到你們。
廈門購房貸款的指南
一、吃透還款方式
選擇適合的還款方式也可以讓貸款人達到省錢目的，目前比較普遍的還款方式有等額本息、等額本金、雙周供這三種還款方式，從節(jié)省利息的角度來看依次為雙周供>等額本金>等額本息。三種還款方式特點及適用人群各有其特點借款人可根據(jù)自身實際情況進行選擇。
二、巧用公積金
對于有足月繳納公積金的借款人來說，建議盡量使用公積金貸款。在購房時公積金明顯不僅可以享受較低首付，容易審批，而且利率方面也有一定比例的優(yōu)惠，政策在使用公積金購買政策性住房時，不但可以享受低利率還可以將公積金賬戶內(nèi)余額直接做首付。
三、選擇不同銀行借款
房貸時選擇不同的銀行貸款是可以達到不同省錢效果的，從目前的房貸市場來看外，資銀行本土化程度越來越高內(nèi)資銀行的競爭意識也越來越強，借款人的可選余地也越來越大。
內(nèi)資銀行的在于了解本土借款人需求，推出的貸款產(chǎn)品適合不同人群。國有銀行商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)信用社等在借款中信用度較高各銀行分行支行等，營業(yè)網(wǎng)點密集方便借款人還款。其劣勢在于部分內(nèi)資銀行在貸款細節(jié)上缺少人性化服務(wù)，業(yè)務(wù)辦理中各部門銜接性較差，經(jīng)營管理制度及競爭策略不及外資銀行成熟。
外資銀行的在于房貸產(chǎn)品較為豐富，一對一式服務(wù)更顯人性化，提前還款無限制靈活便捷。部分房貸政策較靈活，其劣勢在于對客戶準入門檻高，一般要求在本行有一定數(shù)額存款的客戶才可以辦理房貸業(yè)務(wù)，對借款人的資質(zhì)審核較嚴格營業(yè)網(wǎng)點少本土化程度較低。
四、抵押購房
對于想達到省錢目的的借款人，還可以選擇抵押款。建議使用抵押房產(chǎn)再購房的借款人盡量不要選擇抵押后再貸款的形式購房，因為這樣是要支付抵押貸款和商業(yè)貸款兩部分的月供，且商業(yè)貸款部分的利率可能會按上浮倍來執(zhí)行，對于借款人會形成較大的還款壓力。如果借款人選擇抵押貸款，再加上手頭積蓄等實現(xiàn)全款購房，則可在一定程度上規(guī)避二套房政策，借款人選擇抵押全款購房會相對穩(wěn)妥些。
廈門購房貸款的條件
1.具有有效居留身份或城鎮(zhèn)常住戶口;
2.信用良好，且具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具備按期償還貸款本息能力者;
3.有申請行認可的資產(chǎn)作為抵押，或具備足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并能承擔連帶責任的保證人;
4.不具備購房補貼的，高于購買住房全部價款的20%做為購房的首期付款;享受購房補貼的，以個人所承擔部分的20%做為購房首期付款;
5.具有購房協(xié)議或合同，所購住房價格基本符合我行或我行委托的房地產(chǎn)估價機構(gòu)的評估價值;
6.我行規(guī)定的其他條件。
廈門購房貸款的注意事項
一、購房者應(yīng)當向征信管理部門查詢本人的信用報告,確認能否貸款。如果購房者有過不良的信用記錄,比如逾期不歸還信用卡欠款等,并且不良記錄超過銀行的相關(guān)規(guī)定的話,不管其他任何條件如何,都是會無法獲得貸款的。
二、申請按揭貸款后不能遺失借款合同和借據(jù)。申請按揭貸款,購房者與銀行簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件。提醒購房者,由于買房貸款期限長可達30年,作為借款人,應(yīng)當妥善保管合同和借據(jù)。
三、所提供本人住址要準確、及時。貸款發(fā)放后,銀行與借款人的聯(lián)系并沒有就此結(jié)束,而是進入了新的階段。為更好地享受銀行為借款人提供的貸后服務(wù),借款人搬遷新居后,切記一定要將新的聯(lián)系地址、聯(lián)系方式及時準確地告知貸款銀行。如果沒有及時告知銀行的聯(lián)系地址、聯(lián)系方式,將會影響借款人及時享受銀行提供的各項服務(wù)。若收不到貸款銀行的有關(guān)通知,還可能會造成一些不必要的麻煩。
四、貸款還清后不要忘記撤銷抵押。對于已經(jīng)辦妥房產(chǎn)抵押的住房貸款,當還清了全部貸款本金和利息后,借款人可以拿銀行的貸款結(jié)清證明和《房地產(chǎn)他項權(quán)利證明》前往房產(chǎn)所在地區(qū)的房地產(chǎn)交易辦理抵押撤消手續(xù)。
廈門購房貸款的流程
1、與開發(fā)商簽訂了購房合同。
此時需要注意審查開發(fā)商是不是具有“五證”：《國有土地的使用證》、《建設(shè)用地的規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程的規(guī)劃許可證》、《建筑工程的施工許可證》、《商品房的銷售(預(yù)售)許可證》。
2、繳付首付款，注意保存首付款的收據(jù)。
3、到銀行填寫《個人房屋貸款的申請表》。
開發(fā)商一般都會與一家或幾家銀行簽訂合作協(xié)議，因此到與開發(fā)商有協(xié)議的銀行辦理按揭貸款協(xié)議，這樣手續(xù)會方便些。帶齊首付款收據(jù)、《商品房買賣合同》、身份證、本市戶口簿(非本市戶口提供一年以上暫住證明)、收入證明等原件及復(fù)印件到銀行填寫《個人房屋貸款申請表》。
4、銀行審查按揭貸款申請。
銀行的信貸人員對申請人提交的材料進行審查和逐級審批，如果認為符合銀行的貸款條件，會通知申請人簽訂《個人房屋按揭貸款合同》，合同期限不超過30年。
5、到房管局辦理《房屋他項權(quán)利證》，用以證明此房產(chǎn)上有銀行的抵押權(quán)。到公證部門辦理產(chǎn)權(quán)抵押公證。到保險公司辦理房屋保險。
6、開立賬戶。
選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協(xié)議，并在貸款行指定的營業(yè)網(wǎng)點開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立售房結(jié)算賬戶或存款專戶。
7、支用貸款。
經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)。
8、按約還款。
借款人必須按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息，否則銀行可以依法收回房屋。
9、償還完畢貸款。貸款本息結(jié)清后，注銷抵押登記，購房者就成為房屋的真正人了。
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