地下錢莊的特點

　　地下錢莊的特點

　　從已破獲案件看，地下錢莊活動呈現(xiàn)以下特點。

　　(一)地下錢莊規(guī)模驚人，大要案頻發(fā)，如福建俞氏地下錢莊案件，涉案金額合計超百億元人民幣，影響惡劣。

　　(二)涉案地區(qū)范圍廣，地下錢莊非法活動范圍從東南沿海等經(jīng)濟活躍區(qū)域逐步向中西部等內(nèi)陸省份蔓延，異地資金劃轉頻繁。

　　(三)地下錢莊利用空殼公司，偽造貿(mào)易單證騙購外匯，實現(xiàn)大額資金跨境流出。

　　(四)騙取政府出口獎勵成為地下錢莊非法交易驅動力。

　　在已查處的一些地下錢莊案中，犯罪嫌疑人利用地下錢莊非法流轉資金，虛開增值稅發(fā)票，騙取地方政府出口獎勵，金額巨大。

　　地下錢莊的性質(zhì)

　　日常生活中，如果一種活動在非法進行，就往往被稱為"地下活動"。"地下活動"多發(fā)生在經(jīng)濟領域，從上世紀80年代開始，中國東南沿海地區(qū)出現(xiàn)了一些民間金融組織，它們通過高息攬存吸納民間游資，然后靠放貸來獲取利潤。由于中國對民間資本從事金融活動有嚴格的進入管制，這些組織因其經(jīng)營活動的非法性獲得了一個專有名詞:地下錢莊。

　　從地下錢莊誕生之日起，人們就對它褒貶不一。有的人說起來就搖頭，把它視為洗錢的溫床，擾亂金融秩序的罪魁禍首;有的人則把它視為激活民間經(jīng)濟、制造富翁的搖籃。地下錢莊并沒有因為其非法性質(zhì)而裹足不前，也沒有因為政府的不斷的打擊而銷聲匿跡，其規(guī)模反而越來越大。從經(jīng)濟發(fā)達的沿海地區(qū)到邊遠的新疆，地下錢莊遍布各地。而且，經(jīng)營組織也隨業(yè)務不同而各異，既有在街頭游逛的"倒匯黃牛"，也有部分地區(qū)公開地以公司形式經(jīng)營的職業(yè)機構。

　　綜上所述，就是關于地下錢莊特點及性質(zhì)的具體介紹。由此可知，地下錢莊涉及到的范圍是比較廣泛的，不僅國內(nèi)有非法經(jīng)營的，而且在國外也有多種表現(xiàn)形態(tài)。在很大程度上，加重了公安機關偵破的難度，但是隨著破案的次數(shù)變多，逐漸累計一些經(jīng)驗，可以幫助更好的偵破案件。

　　地下錢莊洗錢的流程

　　“地下錢莊”最常用的洗錢方式是“兩頭資金池”，“懂行的”管這個叫“哈瓦那”。說白了，這種模式下，錢并沒有真的在跨境流動，客戶只是把錢交給地下錢莊境內(nèi)資金池，并在“錢莊”本來就有的境外資金池里得到相應外匯。 除了“兩頭資金池”，也有一些南方口岸地區(qū)的“地下錢莊”是真的有活生生的錢進出境的——聽比較原始的辦法就是通過“水客”將錢分批帶過境，“先進”一些的辦法是靠假的單證和貿(mào)易合同來匯錢，“最先進”的辦法則是做真實信用證下的虛假貿(mào)易。

　　除了“地下錢莊”，也有一些移民公司使用“換匯中介”來洗錢，這種機構一般需要比較長的時間才能完成換匯，且收取費用比“地下錢莊”低廉。據(jù)介紹，換匯中介采用的是“笨”辦法，即化整為零：中介機構會依據(jù)金額大小找?guī)资踔辽习賯€個人賬戶進行劃轉，利用掉每張身份證的5萬美元換匯額度。這種辦法，很可能耽擱上好幾天甚至幾周。

　　第三個辦法利用貿(mào)易公司將錢轉移出去。據(jù)了解，有些貿(mào)易公司在做進出口貿(mào)易的，同時也做點倒錢業(yè)務，相當于“幫忙在貿(mào)易里帶了一筆資金”。但貿(mào)易公司渠道不會讓資金直接出到目的國，只能幫忙轉到香港，然后客戶再處理后續(xù)匯款便是。

　　第四種方式是通過澳門賭場，需要把錢打到銀行卡(借記卡)里參加賭場VIP客戶的換籌，然后再通過掮客幫助安排籌碼從“死籌”變成“活籌”換回資金，但不原路返回銀行卡中，或者在賭場配套的店鋪和當鋪刷卡購買名牌手表或首飾后當場典當套現(xiàn)。

　　在國外成立公司是比較考驗智商的洗錢方式，需要先在巴拿馬等地注冊一家BVI結構的離岸公司，通過第三方把賬面資金以螞蟻搬家的方式一點點搬出去。這種方式需要具備一定的國際會計準則和金融知識，并且時間也比較長。

　　據(jù)了解，還有一種使用頻率比較少的方式是購買在本地募集的美國房地產(chǎn)基金，可要求投資期滿后以美元形式留在國外。

　　另外在南方還有人通過購買香港保險洗錢。這種在香港發(fā)售的保險產(chǎn)品，價格很高，且一可退保、二可更換受益人。換句話說，當投保人或更換后的受益人到了香港并按合約退保，就可以在境外把保費“洗出”。
 

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