財產(chǎn)保險市場調(diào)查報告

　　近年來，隨著淮安市經(jīng)濟的迅速發(fā)展，產(chǎn)險業(yè)獲得了發(fā)展的良好外部條件，主體不斷增多，保障功能進一步加強，市場體系更加完善，為此學習啦小編為大家整了財產(chǎn)保險市場調(diào)查報告，歡迎參閱。

　　財產(chǎn)保險市場調(diào)查報告篇一

　　(一)供給主體情況

　　截至 2011年12月底，我市產(chǎn)險市場主體共有15家，分別為：人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險、天安產(chǎn)險、中華聯(lián)合、大地保險、安邦產(chǎn)險、華安產(chǎn)險、陽光產(chǎn)險、人壽產(chǎn)險、渤海產(chǎn)險、都邦產(chǎn)險、中銀保險、長安保險、紫金產(chǎn)險;2011年產(chǎn)險公司的經(jīng)營情況見表1。

　　(一)保費收入及增長速度

　　2011年，從保費收入總量看，我市的業(yè)務總量持續(xù)增長，產(chǎn)險市場規(guī)模不斷擴大，市場體系更加完善，開放水平顯著提高，全年實現(xiàn)保費總收入367261萬元，同比增長15.6%。其中，財產(chǎn)險保費收入 107055萬元，增長18.4%;為我市各類財產(chǎn)提供 51744583萬元保額的風險保障;產(chǎn)險公司合計支付賠款金額54842萬元，同比增長15%。由此可見，我市

　　保險產(chǎn)業(yè)保費收入的增長速度均保持在10%以上，顯示出我市保險事業(yè)繼續(xù)保持良好的平穩(wěn)增長態(tài)勢。

　　(三)市場份額。由表1可知，人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險，這老三家保險公司在我市的產(chǎn)險市場上仍占主導地址，占有了我們產(chǎn)險市場60%以上的份額，具有明顯的寡頭型市場特征。但激烈的競爭也顯示出中華聯(lián)合、安邦保險、人壽產(chǎn)險正以更快的速度擴大其業(yè)務量，其中中華聯(lián)合的市場份額甚至超過平安產(chǎn)險的市場占有量，顯示其良好的發(fā)展前景。

　　(四)險種結構。

　　我市財產(chǎn)保險公司經(jīng)營的產(chǎn)險項目有企業(yè)財產(chǎn)險、機動車輛險、責任險、健康險、人意險、農(nóng)險、和其他險種。從近兩年的數(shù)據(jù)看，機動車輛保險依然是產(chǎn)險業(yè)的支柱險種，其保費收入占整個產(chǎn)險保費收入的70%(見表2)以上，成為各家產(chǎn)險公司爭奪的焦點。雖然車險業(yè)務2011年的保費市場占有率為76%，但對比2010年車險在整個產(chǎn)險占有率為78%的數(shù)據(jù)基礎來看，2011年的車險市場占有率較2010年下降了2個百分點。這同各家公司車險產(chǎn)品無太大差異化的區(qū)別，無法充分滿足消費者保險需求有關。占據(jù)第二位的是農(nóng)業(yè)險，該險種占市

　　場8%的份額，產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因可能是我市屬于我省的蘇北地區(qū)，農(nóng)業(yè)仍然是我市的基礎產(chǎn)業(yè)，其GDP總額中農(nóng)業(yè)收入所占的比例相對我省其他城市更大一些。其中中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司，是我國農(nóng)險的試點商業(yè)保險公司，它的發(fā)展歷史對農(nóng)業(yè)險在我市的發(fā)展有非常重要的積極作用。另外，我市的財產(chǎn)險，健康險和人意險保持較上一年度平衡的市場份額，這反映我市在這些險種上穩(wěn)步發(fā)展的趨勢，穩(wěn)定了小險種的市場穩(wěn)定性。

　　(五)保險監(jiān)管。自2009年10月1日新《保險法》實施起，中國保監(jiān)會加強了對各保險公司的監(jiān)管和防范風險，對保險業(yè)的依法合規(guī)經(jīng)營提出了更高的要求。我省的保監(jiān)局采取了一系列措施，整頓和規(guī)范保險市場，指導、督促全省內(nèi)各保險公司開展自查自糾，建立了保險機構和高級管理人員的信息檔案和談話制度，實現(xiàn)信息化管理，優(yōu)化了各市保險市場的競爭環(huán)境，有效地促進保險市場的發(fā)展。同時，我市的保險行業(yè)協(xié)會對修訂的《保險法》展開了積極宣傳活動，并進行深入的調(diào)查研究。

　　財產(chǎn)保險市場調(diào)查報告篇二

　　一)保險業(yè)務總量較低，產(chǎn)險業(yè)整體發(fā)展水平不高。近年來，我市經(jīng)濟在快速發(fā)展的過程中仍然面臨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化水平較低，農(nóng)村消費力不足等問題，人均國民生產(chǎn)總值與整體經(jīng)濟水平依然較低。保險業(yè)正處于成長階段，社會公眾的保險意識還比較淡薄，產(chǎn)險市場缺乏有序競爭，有效供給不足。盡管我市的產(chǎn)險業(yè)與全國產(chǎn)險業(yè)一樣，在改革開放以后才開始恢復業(yè)務，但與我省其他地區(qū)尤其是與蘇南相對發(fā)達的地區(qū)相比，尚處于較低的水平。以2011年來說，107055萬元的財產(chǎn)險保費收入占全省財產(chǎn)險總保費收入的2.23%，而2011年我市的國內(nèi)生產(chǎn)總值約占全省生產(chǎn)總值的3.83%。這說明我市的財產(chǎn)保險規(guī)模小的根本原因是經(jīng)濟總量低，地方經(jīng)濟的發(fā)展制約了產(chǎn)險的快速發(fā)展。

　　(二)寡頭壟斷競爭格局依然明顯，缺乏適度競爭

　　從目前的產(chǎn)險市場供給主體來看，參加產(chǎn)險市場的保險公司數(shù)量偏少。雖然我市產(chǎn)險公司的總數(shù)已達15家，但是全市60%以上的保費集中在人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險，這老三家保險公司。而其它公司各自所占的份額累加在40%以下，且平均市場占比不到3.5%。這種情況與我市積極優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，經(jīng)濟發(fā)展提質(zhì)增效的目標不相適應，充分說明我市產(chǎn)險市場壟斷程度依然偏高，市場競爭不充分。這種寡頭壟斷的格局難以給保險市場的競爭者帶來真正的壓力，也使消費者無法享受到優(yōu)質(zhì)全面的服務。

　　(三)險種結構不合理，市場有效供給不足

　　近幾年，車險業(yè)務保費收入一直占我市產(chǎn)險保費收入的70%以上，并沒有明顯的下降趨勢，因此，車險經(jīng)營的狀況在很大程度上決定了整個產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展，這直接導致了產(chǎn)險公司經(jīng)營風險的加大。同時，我市各家產(chǎn)險公司都是總分公司建制，缺乏獨立開發(fā)產(chǎn)品的能力，直接銷售由總公司從全國層面出發(fā)而設計的產(chǎn)品，使得險種單一、結構雷同，毫無特色和側(cè)重，缺乏競爭力和對保戶的吸引力，無法滿足投保人全方位、多層次的保險需求。因此，保險公司如何創(chuàng)新觀念，加快產(chǎn)品的更新速度，開發(fā)設計適銷對路的產(chǎn)品，使其滿足市場的需

　　要，逐步提高非車險業(yè)務的比重，并支持地方經(jīng)濟的發(fā)展，成為當前迫切需要解決的一個問題。

　　(四)保險市場的經(jīng)營管理方式欠妥，行業(yè)競爭不規(guī)范。近年來，尤其是在計算機普及、網(wǎng)絡信息共享、集中數(shù)據(jù)分析和專業(yè)管理軟件運用上差距更大。這種管理上的不足不僅造成大量保險資源不能有效地轉(zhuǎn)化為保險生產(chǎn)力，還助長了行業(yè)競爭的不規(guī)范。主要表現(xiàn)在：一是變相支付高額手續(xù)費、傭金或返還形式上。由于財產(chǎn)險險種存在較大的同質(zhì)性，加之全區(qū)產(chǎn)險業(yè)的市場化程度不高，差異化服務不明顯，保險公司之間的競爭一定程度上是靠價格戰(zhàn)。但在監(jiān)管機構的嚴格監(jiān)控下，價格的伸縮空間有限，因此變相支付手續(xù)費就成為各保險公司爭相采用的降價方式。二是保險中介運作不規(guī)范。由于生存的需要和盈利的壓力都緊緊維系在手續(xù)費上，因此，一些保險中介機構憑借其手中業(yè)務在市場中漫天要價，它們一方面要求保險公司大幅降費，一方面又要求支付高額的代理費用和傭金，從而助長了非理性競爭行為。

　　(四)中高級管理人才及保險專業(yè)人才匱乏，保險一般從業(yè)人員素質(zhì)尚待提高

　　保險業(yè)的特殊經(jīng)營方式產(chǎn)生了對展業(yè)、承保、投資、理賠等特殊人才的需求，但各種專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個漸進、累積的過程。在近幾年保險業(yè)的蓬勃發(fā)展時期，一些公司為了應付業(yè)務發(fā)展的需要，招聘門檻過低，導致一些綜合素質(zhì)不高的人員進入保險行業(yè)，對行業(yè)整體形象造成負面影響。一方面，新興產(chǎn)險公司在壯大的過程中需要建立完善的機構網(wǎng)絡布局，而網(wǎng)點的鋪設理所當然需要具有豐富經(jīng)驗的管理人才;另一方面，產(chǎn)險經(jīng)營的特殊性決定了它對精算、承保、理賠和查勘等方面保險專業(yè)人才的強烈需求。市場缺乏高學歷、懂管理、重服務的高級管理人員。人才問題已成為制約全區(qū)保險業(yè)發(fā)展的一大因素。

　　財產(chǎn)保險市場調(diào)查報告篇三

　　(一)更新觀念，集中力量，抓住機遇，加快產(chǎn)險業(yè)務的發(fā)展，促進各地區(qū)國民經(jīng)濟的增長。

　　一方面，保險企業(yè)一定要審時度勢，及時更新思想與理念，大力加強自主創(chuàng)新，積極推進誠信建設，努力營造和諧市場，確立與市場經(jīng)濟相符合的新型觀念和意識;另一方面，保險企業(yè)要強化機遇觀念和機遇意識，認真研究當前產(chǎn)險業(yè)務發(fā)展的新的業(yè)務增長點，緊跟全省經(jīng)濟結構調(diào)整步伐，，落實科學發(fā)展觀，努力實現(xiàn)淮安產(chǎn)險業(yè)又快又好發(fā)展。同時，保險業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，發(fā)展保險業(yè)必定是和發(fā)展經(jīng)濟密切相連，不可分割的。 力爭使地方經(jīng)濟的增長點成為產(chǎn)險業(yè)務的增長點。

　　(二)擴大產(chǎn)險市場主體的陣容，培育公平競爭的市場環(huán)境

　　近幾年，我市保險市場的快速發(fā)展與引進市場競爭機制密不可分，但目前產(chǎn)險市場集中程度依然偏高，須積極穩(wěn)妥地引進新的市場主體，促進我市保險市場的繁榮和活躍。為此，一是繼續(xù)吸引產(chǎn)險公司在淮設立分支機構，穩(wěn)步培育保險中介市場。目前，我市中介市場主體偏少，且不夠規(guī)范又缺乏專業(yè)性。整頓和規(guī)范好現(xiàn)有中介市場，將其納入規(guī)范競爭的同時，更要著力培育多方中介主體，促進產(chǎn)險市場專業(yè)分工進一步細化。二是應完善產(chǎn)險機構管理辦法，放寬對有關縣區(qū)開展業(yè)務險種的限制;三是可考慮吸收一兩家外資產(chǎn)險公司來淮進行合作，以便更好地借鑒國際產(chǎn)險業(yè)先進的經(jīng)營管理經(jīng)驗和專業(yè)技術。

　　(三)調(diào)整結構，不斷進行保險險種和服務方式的開發(fā)和創(chuàng)新。

　　1.從險種內(nèi)容和結構來看，產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新、結構不合理造成的有效供給不足是近年來財產(chǎn)保險發(fā)展緩慢的重要原因。因此改造和優(yōu)化存量結構，進行險種創(chuàng)新，增加市場需求的保險有效供給勢在必行。按照市場情況，加強主導險種的差異化開發(fā)。

　　(2)貫徹以客戶為中心的指導思想，對現(xiàn)有的非車險中市場占有率較高的企財、人意險、農(nóng)險等非車險中骨干險種進行改造，完善條款、改善銷售服務等，努力使其更具個性化和差異化，挖掘更大的市場潛力。適合開發(fā)引進能夠滿足區(qū)內(nèi)人民多層次需求的新險種，形成特有的核心競爭力。

　　(四)進一步完善保險法律法規(guī)，加強監(jiān)管和行業(yè)自律，建立和完善監(jiān)督約束機制

　　1.保險市場多主體、競爭行為和業(yè)務多樣化以及中介入活動、業(yè)務創(chuàng)新等活動都需要進一步完善的法律環(huán)境來作保證，也只有在更完善的法律環(huán)境中，才能使保險業(yè)管理理性化、規(guī)范化、科學化。全區(qū)要強化依法監(jiān)管的要求，結合新修訂的《保險法》，制訂符合地方具體情況的配套實施細則和辦法，形成內(nèi)容完整統(tǒng)一的監(jiān)管法規(guī)體系，為保險業(yè)市場的開放和區(qū)內(nèi)保險業(yè)的發(fā)展，營造一個良好公平的法律環(huán)境。

　　2..加強保險行業(yè)協(xié)會的建設，首先，要進一步加強我市保險監(jiān)管隊伍建設，強化對保險市場的監(jiān)督，努力防范和化解保險經(jīng)營風險;其次，要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律、協(xié)調(diào)、服務作用，促進行業(yè)自律約束，加強同業(yè)間的協(xié)作和配合;再次，要加強保險公司內(nèi)控制度建設，提高自我約束和自我管理能力。通過健全和完善“政府監(jiān)管，行業(yè)自律，企業(yè)內(nèi)控，社會監(jiān)督”四位一體的監(jiān)督約束機制，建立起公平、有序、規(guī)范、競爭的保險市場秩序，保證保險業(yè)的健康發(fā)展。

　　(五)加強人才培養(yǎng)力度，提高企業(yè)素質(zhì).

　　1.要加快中高級人才的引進，優(yōu)化人才隊伍結構。隨著保險功能的不斷拓展，現(xiàn)在具有的經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理的功能給各級保險機構的高管人員提出了更高標準和要求。按過去傳統(tǒng)的，僅在本行業(yè)內(nèi)部選擇高管人員的模式已經(jīng)不能適應現(xiàn)在保險業(yè)發(fā)展的新形勢。因此社會各行業(yè)中的優(yōu)秀分子都應該具有加盟保險行業(yè)的機會。

　　2.加快現(xiàn)有人才的培養(yǎng)，要下決心花大力氣加大員工培訓投入，通過各種不同的學習方式，提高保險從業(yè)人員的整體素質(zhì)。應貫徹以人為本的經(jīng)營理念，以人性化的管理，凝聚人心，提高員工信心，建立起和諧進取的企業(yè)文化，以此吸引人才、留住人才。

　　3.充分利用高校資源，培養(yǎng)保險專門人才。積極從大專院校引進高學歷的優(yōu)秀畢業(yè)生充實現(xiàn)有保險人才隊伍, 制定有效措施吸引有豐富保險從業(yè)經(jīng)驗的人才到保險業(yè)創(chuàng)業(yè)，優(yōu)化人才結構;以此促進我市保險業(yè)向更好，更專業(yè)的方向發(fā)展。