融資租賃分與期付款的區(qū)別
融資租賃分與期付款的區(qū)別
隨著我國融資租賃制度環(huán)境的日益完善,融資租賃業(yè)在我國逐步發(fā)展壯大,對融資租賃的風險管理和控制也更加重要。下面是由學習啦小編分享的融資租賃分與期付款的區(qū)別，希望對你有用。
融資租賃分與期付款的區(qū)別
1、分期付款是直接融資，而融資租賃是以融物的方式融資。
2、分期付款客戶可直接獲得所有權(quán)(以設備或其他財產(chǎn)作抵押)，而融資租賃的設備所有權(quán)在融資期間為出租人(融資租賃公司)，一般不需要提供抵押物，注重你的實際還款能力。
3、分期付款一般首付較高，期限較短;而融資租賃首付較低，期限較長。
4、分期付款還款方式較固定，而融資租賃較靈活(可根據(jù)季節(jié)、承租人實際情況進行不等額或特殊方式還款)。
5、分期付款對廠家(或銀行)的風險較大，而融資租賃風險相對較小(所有權(quán)在融資租賃公司)，特別適合中小企業(yè)融資。
6、分期付款一般不對中小企業(yè)公司(有限責任)，僅對個人(無限責任)，而融資租賃沒有限制。
7、分期付款一般按照銀行的基準利率，而融資租賃利率稍高，一般上浮10-20%(根據(jù)承租人風險情況)。
8、分期付款客戶肯定取得設備的所有權(quán)，而融資租賃不一定取得設備的所有權(quán)(留購、續(xù)租、售后回租等)。
9、分期付款合同一般可撤銷，而融資租賃合同一般不可撤銷。
分期付款的貸款條件
貸款種類一：個人信用貸款
個人信用貸款是目前時尚的貸款方式，那么申請此類貸款需要什么條件呢?通常情況下，銀行要求借款人具有二代身份證、穩(wěn)定的工作證明、收入證明、貸款用途證明;個人信用狀況良好;對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相關(guān)申請資料后，銀行審核通過就可以申請到月收入的5-8倍的貸款，即：無抵押無擔保貸款平安銀行新一貸貸款。
貸款種類二：房屋抵押貸款
之所以越來越多人選擇房產(chǎn)抵押貸款就在于，貸款利率一般為基準利率，還貸壓力較小。那么申請該類貸款需要什么條件呢?一般來說，除了對貸款人收入信用方面有較強的要求外，房屋的年限還要在20年以內(nèi)，房屋面積大于50平米;房屋具有較強的變現(xiàn)能力;抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。這樣在提交相關(guān)資料、銀行審核通過后，就可以申請到最高不超過1500萬、期限最長20年的貸款。
貸款種類三：大學生創(chuàng)業(yè)貸款
大學生對此類貸款的關(guān)注度之高超乎我們的相信，目前很多地區(qū)都對大學生創(chuàng)業(yè)貸款有扶持政策，常見的有貸款補貼或者無息貸款。那么申請此類貸款需要什么條件呢?一般來說，大學生創(chuàng)業(yè)貸款要求：在讀大學生、以及畢業(yè)兩年以內(nèi)的大學生;大專以上學歷;18周歲以上。相對而言，對于該類貸款的申請條件還是比較寬松的，而后只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行，審核通過后即可獲得貸款。
貸款種類四：個人戶貸款
個體戶已經(jīng)成為了社會經(jīng)濟發(fā)展的主力部隊了，但是面多個體戶融資困難，許多人選擇該類貸款，申請此類貸款需要什么條件呢?一般來說，需具有完全民事行為能力，有當?shù)貞艨?有本地固定的經(jīng)營場所，且收入穩(wěn)定;能提供合法的抵(質(zhì))押物;在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件后，將銀行要求的資料提交審核即可。
貸款種類五：房屋按揭貸款
目前很多人購房申請房屋按揭貸款，那么該貸款需要什么條件呢?一般來說：具有有效身份證及婚姻狀況證明;良好的信用記錄和還款意愿;穩(wěn)定的收入;所購住房的商品房銷售合同或意向書;具有支付所購房屋首期購房款能力;在銀行開設個人結(jié)算賬戶以及具有有效的擔保。在滿足以上條件后，將申請資料提交銀行即可，由銀行審核決定是否放款。
分期付款的貸款方式
(1)創(chuàng)業(yè)貸款
創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。
符合條件的借款人，根據(jù)個人的資源狀況和償還能力， 最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。 對創(chuàng)業(yè)達到一定規(guī)模的，可給予更高額度的貸款。 創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。 支持下崗職工創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)貸款的利率按照人民銀行規(guī)定的同檔次利率下浮，并可享受一定比例的政府貼息。
(2)抵押貸款
對于需要創(chuàng)業(yè)的人來說，可以靈活地將個人消費貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創(chuàng)業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業(yè)用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年。
適合于創(chuàng)業(yè)者的有：不動產(chǎn)抵押貸款、動產(chǎn)抵押貸款、無形資產(chǎn)低壓貸款等。
不動產(chǎn)抵押貸款。創(chuàng)業(yè)者可以土地、房屋等不動產(chǎn)做抵押，向銀行獲取貸款。 動產(chǎn)抵押貸款。創(chuàng)業(yè)者可以股票、國債、企業(yè)債券等獲銀行承認的有價證券，以及金銀珠寶首飾等動產(chǎn)做抵押，向銀行獲取貸款。 申請人可以向相關(guān)銀行或格萊曼國際貸款機構(gòu)這樣的專業(yè)機構(gòu)詳細咨詢，為你提出有效的貸款方案。
(3)質(zhì)押貸款
除了存單可以質(zhì)押外，以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的80%;國債質(zhì)押貸款可貸國債面額的90%;保險公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過保險單當時現(xiàn)金價值的80%。
從質(zhì)押范圍上看，范圍是比較廣的，像存款單、國庫券、提貨單、商標權(quán)、工業(yè)產(chǎn)權(quán)等都可以作質(zhì)押。創(chuàng)業(yè)者只要能找到屬于自己的東西，以這些權(quán)利為質(zhì)押物，就可以申請獲取銀行的貸款。
(4)保證貸款
如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你的配偶或父母有一份較好的工作，有穩(wěn)定的收入，這也是絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鐘，律師、醫(yī)生、公務員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一至兩個同事?lián)＞涂梢栽诠ば?、建行等金融機構(gòu)獲得10萬元左右的保證貸款，在準備好各種材料的情況下，當天即能獲得批準，從而較快地獲取創(chuàng)業(yè)資金。
(5)下崗失業(yè)人員小額貸款
根據(jù)“凡年齡在60歲以內(nèi)、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，可以持勞動保障部門核發(fā)的再就業(yè)優(yōu)惠證向商業(yè)銀行或其分支機構(gòu)申請小額擔保貸款規(guī)定，創(chuàng)業(yè)者可以聘用是屬于下崗失業(yè)的人員，協(xié)商后，可憑再就業(yè)優(yōu)惠證，申請辦理失業(yè)貸款。每個人的標準可以最高貸款兩萬元，且利息是當?shù)劂y行貸款之間的最低利率。如果企業(yè)聘用10名下崗人員，則可享受最高為20萬元的低利率貸款。
(6)國際貿(mào)易融資
國際貿(mào)易融資是指政府及銀行對進出口企業(yè)提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。這些業(yè)務包括授信開證、進口押匯、提貨擔保、出口押匯、打包貸款、外匯票據(jù)貼現(xiàn)、國際保理融資、福費廷、出口買方信貸等。
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5.什么是融資租賃