中國出口信貸的現(xiàn)狀

時間：2017-03-14 11:37:33 曉鏵971由分享

　　出口信貸是一種它是一國政府為支持和擴大本國大型設(shè)備等產(chǎn)品的出口，增強國際競爭力，對出口產(chǎn)品給予利息補貼、提供出口信用保險及信貸擔(dān)保。接下來請欣賞學(xué)習(xí)啦小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的中國出口信貸的現(xiàn)狀。

　　中國出口信貸的現(xiàn)狀

　　第二次世界大戰(zhàn)以后，國際貿(mào)易領(lǐng)域中的一般性制成品的出口，愈來愈多的為技術(shù)含量高、交易金額大的大型成套設(shè)備和大型工程項目的出口所代替，進出口商需要金額較大、期限較長的信貸支持，而原有的對外貿(mào)易短期信貸方式難以滿足這一需要。于是發(fā)達國家相繼成立專門支持本國商品出口的出口信貸結(jié)構(gòu)，專門從事或支持本國的商業(yè)銀行開辦長期的、有補貼的出口信貸。由于出口信貸具有政府支持的特點，他一般金額大、期限長，而且利率優(yōu)惠，對進出口商的吸引力遠比一般的商業(yè)貸款要強;而且由于這幅補貼利差并擔(dān)保有關(guān)風(fēng)險，

　　商業(yè)銀行也樂于開展此項業(yè)務(wù)。因此出口信貸自出現(xiàn)以來發(fā)展很快，目前已經(jīng)成為各國商業(yè)銀行的一項重要國際信貸業(yè)務(wù)。

　　二、信貸相關(guān)知識

　　出口信貸是政府為了鼓勵本國大型機械設(shè)備商品出口、提高其國際競爭力，對本國出口商給予的利息補貼，并提供信貸擔(dān)保，以鼓勵本國銀行對本國出口商或外國進口商(或其銀行)提供利率很低的中長期貸款。

　　出口信貸還有三方面的特點：1多建立關(guān)門出口信貸機構(gòu)，負責(zé)出口信貸的經(jīng)營與管理;2、出口信貸一般與信貸保險相結(jié)合，有保障;3、出口信貸金額只占合同金額的85%左右，10%-15%支付現(xiàn)匯。

　　出口信貸主要包括兩種：買方信貸和買方信貸。買方信貸是在大型機械設(shè)備或成套設(shè)備交易中，由出口商所在地的銀行貸款給外國進口商或進口商銀行，以給予融資便利，擴大本國設(shè)備的出口的形式。賣方信貸是指出口商所在地的銀行對出口提供融資，一時的進口商可以在貿(mào)易合同中采用延期付款的方式，從而解決出口商資金周轉(zhuǎn)的困難。還有一種出口信貸的業(yè)務(wù)：福費廷業(yè)務(wù)。其概念是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口商憲政的銀行同意，把經(jīng)過進口商成堆的怨氣匯票無追索權(quán)地賣給出口商所在地銀行，提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。

　　三、中國的出口信貸

　　中國實施改革開放政策后，為改善出口商品結(jié)構(gòu)，促進機電儀器類產(chǎn)品的出口，中國銀行于1980年開辦了出口賣方信貸業(yè)務(wù)，并在1983

　　年曾是辦過出口買方信貸業(yè)務(wù)。1994年，中國成立了新的政策性銀行-----中國進出口銀行，將原有中國銀行承辦的政策性出口信貸業(yè)務(wù)。自開辦以來，中國進出銀行的出口信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，在目前已在國內(nèi)設(shè)有10余家營業(yè)性分支結(jié)構(gòu)和代表處，在境外設(shè)有東南非、巴黎及圣彼得堡代表處，并與500多家銀行建立了代理行關(guān)系。中國進出口銀行的國際信用評級與國家主權(quán)評級相一致。現(xiàn)在他已從成立之初的單一官方出口信用機構(gòu)，發(fā)展成為繼支持出口有支持進口、及提供發(fā)展援助有支持對外投資的新興國際經(jīng)濟合作銀行，成為中外交流與合作的重要橋梁。2007年，他成為為國家鼓勵進口上皮提供信貸支持的唯一承辦行。

　　數(shù)據(jù)：2010年，中國進出口銀行全年共批準表內(nèi)各類貸款4364億元，發(fā)放貸款3500億元;新簽轉(zhuǎn)貸協(xié)議43份，協(xié)議金額7.7億美元。全年共支持了1153億美元的機電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口、對外承包工程和境外投資項目，以及531億美元的產(chǎn)品進口。

　　1)我國的出口買方信貸業(yè)務(wù)

　　業(yè)務(wù)流程：(1)貸款范圍出口買方信貸主要用于支持中國產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的出口既能帶動中國設(shè)備、施工機具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出的對外工程承包項目。

　　(2)貸款申請條件：出口買方信貸的借款人應(yīng)為中國進出口銀行認可的進口商、金融機構(gòu)進口國財政部或進口國政府授權(quán)的機構(gòu)。出口商為獨立的法人企業(yè)，具有中國政府授權(quán)機構(gòu)認定的實施出口項目的資格，并具備履行商務(wù)合同的能力。

　　(3)信貸條件 ①貸款貨幣：一般為美元或中國進出口銀行認可的其他貨幣，進出銀行也可按照有關(guān)規(guī)定提供人民幣出口買方信貸;②貸款金額“對出口船舶提供的貸款一般不超過合同金額的80%，對其他出口項目和工程承包項目提供的貸款一般不超過合同金額的85%;③貸款期限根據(jù)項目現(xiàn)金流核定，原則上不超過15年，還款期內(nèi)借款人原則上每半年等額還款一次，特殊情況下也可非等額還款。④貸款利率：外幣貸款利率按照中國進出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，可采用浮動利率或固定利率，人民幣貸款利率暗戰(zhàn)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行;⑤貸款費用：中國進出口銀行有權(quán)收取與貸款相關(guān)的管理費、承擔(dān)非和其他費用。對于未投保或未足額投保的出口信用險的項目，其有權(quán)就覆蓋部分收取風(fēng)險費。

　　2)中國的出口賣方信貸

　　出口賣方信貸是指中國進出口銀行為出口商制造或采購出口機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品提供的信貸，主要解決出口商或采購出口產(chǎn)品或提供相關(guān)勞務(wù)的資金需求。此類信貸具有官方性質(zhì)，不以營利為目的。這表現(xiàn)在：貸款人的資本金由國家財政全額提供;貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策、金融政策和財政政策，體現(xiàn)政府強有力的支持。

　　目前中國進出口銀行買方信貸的類別，包括設(shè)備出口賣方信貸、高新技術(shù)產(chǎn)品出口賣方信貸、一般機電產(chǎn)品出口賣方信貸業(yè)務(wù)、對外承包工程貸款、境外投資貸款、農(nóng)產(chǎn)品出口賣方信貸以及文化產(chǎn)品和服務(wù)出口信貸等，該類貸款特點包括以下幾點：是為出口商提供的貸款;金額大、期限長、利率優(yōu)惠;具有官方性質(zhì)，體現(xiàn)國家意志。

　　3)福費廷業(yè)務(wù)

　　福費廷業(yè)務(wù)對出口商和進口商都有很大幫助，雖然我國福費廷業(yè)務(wù)開展起步較晚，但通過其實際操作，我國也已積累了一些經(jīng)驗。憑借這些經(jīng)驗，我過會好好運用這種融資方式來為廣大金融工作者和外貿(mào)工作者提供服務(wù)，進而擴大我國機電產(chǎn)品等等產(chǎn)品的出口，更好服務(wù)于我國經(jīng)濟。

　　四、出口信貸的作用

　　出口信貸主要作用體現(xiàn)在：支持本國產(chǎn)品出口，提高國際市場競爭力;為國家出口創(chuàng)匯，平衡外匯收支;增加國內(nèi)就業(yè)，促進本國經(jīng)濟發(fā)展。由此看來，出口信貸對國民經(jīng)濟的發(fā)展有很大的作用，不過，企業(yè)有不容忽視的消極作用，它可能加重出口國的財政負擔(dān)，而且若進口成本高于國際招標方式，則不利于進口商。

　　五、結(jié)論

　　我國作為發(fā)展中國家，進行國際貿(mào)易不僅為了獲取貿(mào)易利益，更重要的是要通過國際貿(mào)易謀求國家經(jīng)濟發(fā)展利益，所以，我國不僅要利用出口信貸支持和擴大本國商品的出口，更要用它來改善我國的出口商品結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，保障我國外貿(mào)發(fā)展戰(zhàn)略的實施，進而促進我國國民經(jīng)濟的快速發(fā)展。

　　但是，當(dāng)前我國的出口信貸業(yè)務(wù)種類少、規(guī)模有限，業(yè)務(wù)條件不盡合理，并且政府對出口信貸業(yè)務(wù)的管理體制和政策不完善，出口企業(yè)對出口信貸業(yè)務(wù)了解也不多，嚴重阻礙了我國出口信貸業(yè)務(wù)積極作用的充分發(fā)揮。所以，我國應(yīng)當(dāng)借鑒其他國家的出口信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗，找出我國出口信貸業(yè)務(wù)中存在的問題，并制定對策，大力開展出口信貸業(yè)務(wù)。出口信貸業(yè)務(wù)能否對我國出口貿(mào)易和國民經(jīng)濟發(fā)揮應(yīng)有的作用，除了政府的出口信貸管理體制和政策及出口信貸機構(gòu)的業(yè)務(wù)合理性之外。商業(yè)金融機構(gòu)的積極參與和出口企業(yè)的態(tài)度也十分重要，只有政府、出口信貸機構(gòu)、商業(yè)金融機構(gòu)和出口企業(yè)通力合作，才能充分發(fā)揮出口信貸業(yè)務(wù)的積極作用。所以我們要運用合理的措施和戰(zhàn)略規(guī)劃，使出口信貸的發(fā)揮其更大的積極作用，更好的服務(wù)于國民經(jīng)濟，促進祖國的成長和壯大。

　　中國出口信貸的特點

　　利率較低

　　對外貿(mào)易中長期信貸的利率一般低于相同條件資金貸放的市場利率，由國家補貼利差。大型機械設(shè)備制造業(yè)在西方國家的經(jīng)濟中占有重要地位，其產(chǎn)品價值和交易金額都十分巨大。為了加強該國設(shè)備的競爭力，削弱競爭對手，許多國家的銀行紛紛競相以低于市場的利率對外國進口商或該國出口商提供中長期貸款即給予信貸支持，以擴大該國資本貨物的國外銷路，銀行提供的低利率貸款與市場利率的差額由國家補貼。

　　與信貸保險相結(jié)合

　　由于中長期對外貿(mào)易信貸償還期限長、金額大，發(fā)放貸款的銀行存在著較大的風(fēng)險，為了減緩出口國家銀行的后顧之憂，保證其貸款資金的安全發(fā)放，國家一般設(shè)有信貸保險機構(gòu)，對銀行發(fā)放的中長期貸款給予擔(dān)保。

　　由專門機構(gòu)進行管理

　　發(fā)達國家提供的對外貿(mào)易中長期信貸，一般直接由商業(yè)銀行發(fā)放，若因為金額巨大，商業(yè)銀行資金不足時，則由國家專設(shè)的出口信貸機構(gòu)給予支持。不少國家還對一定類型的對外貿(mào)易中長期貸款，直接由出口信貸機構(gòu)承擔(dān)發(fā)放的責(zé)任。它的好處是利用國家資金支持對外貿(mào)易中長期信貸，可彌補私人商業(yè)銀行資金的不足，改善該國的出口信貸條件，加強該國出口商奪取國外銷售市場的力量。

　　中國出口信貸的賣方信貸

　　1.定義：出口賣方信貸是出口方銀行向該國出口商提供的商業(yè)貸款。出口商(賣方)以此貸款為墊付資金，允許進口商(買方)賒購自己的產(chǎn)品和設(shè)備。出口商(賣方)一般將利息等資金成本費用計入出口貨價中，將貸款成本轉(zhuǎn)移給進口商(買方)。

　　2.方式：由出口商向國外進口商提供的一種延期付款的信貸方式。一般做法是在簽訂出口合同后，進口方支付5%～10%的定金，在分批交貨、驗收和保證期滿時再分期付給10%～15%的貨款，其余的75%～85%的貨款，則由出口廠商在設(shè)備制造或交貨期間向出口方銀行取得中、長期貸款，以便周轉(zhuǎn)。在進口商按合同規(guī)定的延期付款時間付訖余款和利息時，出口廠商再向出口方銀行償還所借款項和應(yīng)付的利息。所以，賣方信貸實際上是出口廠商由出口方銀行取得中、長期貸款后，再向進口方提供的一種商業(yè)信用。

　　3.程序：

　?、俪隹谏?賣方)以延期付款的方式與進口商(買方)簽訂貿(mào)易合同，出口大型機械設(shè)備。

　?、诔隹谏?賣方)向所在地的銀行借款，簽訂貸款，以融通資金。

　?、圻M口商隨同利息分期償還出口商的貨款后，出口商再償還銀行貸款

　　4.賣方信貸與延期付款的區(qū)別

　?、?當(dāng)事人不同，賣方信貸下是銀行與工商企業(yè)的關(guān)系，延期付款下是工商企業(yè)之間的關(guān)系。

　?、?標的物不同，賣方信貸下是貨貨幣資本，延期付款下是商品資本。

　?、?信用性質(zhì)不同，賣方信貸下是銀行信用，延期付款下是商業(yè)信用。

　　5.特點和優(yōu)勢

　?、傧鄬τ诖虬趴睢⒊隹谘簠R、票據(jù)貼現(xiàn)等貿(mào)易融資方式，出口賣方信貸主要用于解決該國出口商延期付款銷售大型設(shè)備或承包國外工程項目所面臨的資金周轉(zhuǎn)困難，是一種中長期貸款，通常貸款金額大，貸款期限長。如中國進出口銀行發(fā)放的出口賣方信貸，根據(jù)項目不同，貸款期限可長達10年。

　?、诔隹谫u方信貸的利率一般比較優(yōu)惠。一國利用政府資金進行利息補貼，可以改善該國出口信貸條件，擴大該國產(chǎn)品的出口，增強該國出口商的國際市場競爭力，進而帶動該國經(jīng)濟增長。所以，出口信貸的利率水平一般低于相同條件下資金貸放市場利率，利差由出口國政府補貼。

　?、鄢隹谫u方信貸的發(fā)放與出口信貸保險相結(jié)合。由于出口信貸貸款期限長、金額大，發(fā)放銀行面臨著較大的風(fēng)險，所以一國政府為了鼓勵該國銀行或其他金融機構(gòu)發(fā)放出口信貸貸款，一般都設(shè)有國家信貸保險機構(gòu)，對銀行發(fā)放的出口信貸給予擔(dān)保，或?qū)Τ隹谏搪男泻贤媾R的商業(yè)風(fēng)險和國家風(fēng)險予以承保。在中國主要由中國出口信用保險公司承保此類風(fēng)險。

　　
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