最早出現(xiàn)的商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論
最早出現(xiàn)的商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論
國家多次上調存款準備金率，實行的貨幣政策多商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生了重要的影響，學習啦小編把整理好的商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論分享給大家，歡迎閱讀，僅供參考哦!
商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論
一、名詞解釋：
1、銀行資本充足性：是指銀行資本數(shù)量必須超過金融管理當局所規(guī)定的的能夠保障正常營業(yè)并足以維持充分信譽的最低限度，同時銀行現(xiàn)有資本或新增資本的構成，應該符合銀行總體經(jīng)營目標或所需新增資本的具體目的。
2、駱駝管理原則：駱駝分類檢查制度作為加強商業(yè)銀行清償能力與流動性有效監(jiān)管的藍本。這種分類檢查制度的主要內容是把商業(yè)銀行接受檢查的范圍分為六大類：即資本(Capital)、資產(chǎn)(Asset)、管理(Management)、收益(Earnings)、流動性(Liquidity)和對市場風險的敏感性(Sensitivity)。
3、回購協(xié)議：是指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券，以獲得即時可用資金的交易方式?；刭弲f(xié)議通常只有一個交易日，協(xié)議簽訂后由銀行向資金供給者出售證券等金融資產(chǎn)以換取即時可用資金;協(xié)議期滿后，再以即時可用資金作相反交易。
4、資金頭寸：是指商業(yè)銀行能夠運用的資金，主要包括時點頭寸和時期頭寸兩種。時點頭寸是指銀行在某一時點上的可用資金，而時期頭寸則是指銀行在某一時期的可用資金。
5、貸款承諾費：是指銀行對已承諾貸給客戶而又沒有使用的那部分資金收取的費用。
6、補償余額：是應銀行要求，借款人保持在銀行的一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。
7、負債管理思想：商業(yè)銀行資產(chǎn)按照既定目標增長，主要通過調整資產(chǎn)的負債表負木，債方的項目，通過在貨幣市場上的主動性負債，或者“購買”資金來實現(xiàn)銀行三性原則的最佳組合。
8、利率敏感性資金：也稱浮動利率資金或可變利率資金，是指在一定時期內展期或根據(jù)協(xié)議按市場利率定期重新定價的資產(chǎn)或負債。
9、表外業(yè)務：商業(yè)銀行從事的，按通行的會計準則不列入資產(chǎn)負債表內，不影響其資產(chǎn)負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。
二、填空題：
1、商業(yè)銀行產(chǎn)生渠道：①從舊式高利貸轉換過來的;②根據(jù)資本主義經(jīng)濟發(fā)展的需要，按資本主義原則，以股份公司形式組建而成。
2、商業(yè)銀行的發(fā)展模式：①英國式融通短期資金模式②德國式綜合銀行模式
3、商業(yè)銀行的組織結構體系：①決策系統(tǒng)(股東大會)②執(zhí)行系統(tǒng)(行長、副行長及各業(yè)務職能部門)③監(jiān)督系統(tǒng)(監(jiān)事會、審計文員會、稽核部門)④管理系統(tǒng)(經(jīng)營、資金財務、資產(chǎn)、個人金融、國際業(yè)務)⑤動態(tài)意義上的銀行管理體系(文化背景、規(guī)模、面臨市場)
4、商業(yè)銀行主要類型：①按資本所有權劃分②按業(yè)務覆蓋地域劃分③按能否從事證券業(yè)務和其他業(yè)務劃分④按組織形式劃分(單元制銀行、分行制銀行、持股公司制銀行)
5、資產(chǎn)項目包括：①現(xiàn)金資產(chǎn)②二級準備③證券投資④貸款⑤固定資產(chǎn)⑥未清結的客戶對銀行承兌的負債⑦其他資產(chǎn)
6、負債項目：①存款②借款③所有者權益
7、銀行損益表：收入、支出、利潤
8、現(xiàn)金運用：①支付現(xiàn)金股利②支付現(xiàn)金增加資產(chǎn)③減少負債
9、全方位質量管理：①市場調查②有效領導③信息充分④人才管理⑤質量管理⑥持續(xù)改進
10、銀行再造策略：①根據(jù)客戶價值定價②業(yè)務外包③實行客戶與銀行單點接觸策略④建立中心--輻射式組織結構
三、問答題：
1、為何充足的銀行資本能降低銀行經(jīng)營風險?
?、僭鰪娛袌雎曌u，維持市場信心;②抑制風險資產(chǎn)的過度膨脹;③保護存款人和其他債權人的利益;④保證銀行等金融機構正常運營和發(fā)展。
2、簡述商業(yè)銀行短期借款的渠道和管理重點。 主要渠道：
(一)同業(yè)借款：指的是金融機構之間的短期資金融通。
(二)向中央銀行借款：
商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式有兩種：一是再貸款;二是再貼現(xiàn)。
(三)轉貼現(xiàn)：是指中央銀行以外的投資人從在二級市場上購進票據(jù)的行為。
(四)回購協(xié)議：是指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券，以獲得即時可用資金的交易方式。
(五)歐洲貨幣市場借款
(六)大面額存款：是銀行負債證券化的產(chǎn)物，也是西方商業(yè)銀行通過發(fā)行短期債券籌集資金的主要形式。
管理重點：
(一)主動應把握借款期限和金額，有計劃地把借款到期時間和金額分散化，以減少流動性需要過于集中的壓力。
(二)盡量把借款到期時間和金額與存款的增長規(guī)律相協(xié)調，把借款控制在自身承受能力允許的范圍內，爭取利用存款的增長來解決一部分借款的流動性需要。
(三)通過多頭拆借的辦法將借款對象和金額分散化，力求形成一部分可以長期占用的借款余額。
(四)正確統(tǒng)計借款到期的時機和金額，以便做到事先籌措資金，滿足短期借款的流動性需要。
3、簡述金融債券的種類及其經(jīng)營要點。
種類：①一般性金融債券。擔保債權和信用債券、固定利率債券和浮動利率債券、普通金融債券和累進利率金融債券及貼現(xiàn)金融債券、一次性還本付息金融債券和復習金融債券;②資本性金融債券。次級債、混合債、可轉債、可分離債;③國際金融債券。外國金融債券、歐洲金融債券、平行金融債券。經(jīng)營要點：①做好債券發(fā)行和資金使用的銜接工作;②注重利率變化和貨幣選擇;③掌握好發(fā)行時機;④研究投資者心理。
4、影響商業(yè)銀行超額存款準備金需要量的因素有哪些?如何測算商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金。 答：因素：
(1)存款波動。銀行在分析存款波動對超額準備金需要量的影響時，重點應分析導致存款下降的情況。
(2)貸款的發(fā)放與收回。主要取決于貸款使用的范圍。
(3)其他因素對超額準備金需要量的影響。一是向中央銀行借款的因素。二是同業(yè)往來因素。三是法定存款準備金因素。四是信貸資金調撥因素。
調節(jié)：當未來的頭寸需要量較大，現(xiàn)有的超額存款準備金不足以應付需要時，銀行就應當設法補足頭寸，增加超額存款準備金;而當未來頭寸需要量減少、現(xiàn)有超額存款準備金剩余時，則應及時將多余的超額存款準備金運用出去，尋求更好的盈利機會。 渠道：
(1)同業(yè)拆借。
(2)短期證券回購及商業(yè)票據(jù)交易。
(3)通過中央銀行融資。
(4)商業(yè)銀行系統(tǒng)內的資金調度。
(5)出售其他資產(chǎn)。
6、商業(yè)銀行貸款定價的原則是什么?
(1)利潤最大化原則：商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，實現(xiàn)利潤最大化始終是其追求的主要目標。銀行在進行貸款定價時，首先要確保貸款收益足以彌補資金成本和各項費用，并盡可能實現(xiàn)利潤的最大化。
(2)擴大市場份額原則：金融業(yè)競爭日益激烈，商業(yè)銀行要求生存、求發(fā)展，就必須在信貸市場上不斷擴大其市場份額。并且，商業(yè)銀行的利潤最大化目標，也建立在市場份額不斷擴大的基礎之上。
(3)保證貸款安全原則：銀行貸款業(yè)務是一項風險性業(yè)務，保證貸款的安全是銀行貸款經(jīng)營管理的核心內容。在貸款審查發(fā)放等環(huán)節(jié)要嚴格把關。此外，合理的貸款定價是保證貸款安全的重要方面。貸款的風險越大，成本就越高，價格也越高。銀行在貸款定價時，應遵循風險與收益對稱原則，確保貸款安全性。
(4)維護銀行形象原則：作為經(jīng)營信用業(yè)務的企業(yè)，良好的社會形象是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的重要基礎。
商業(yè)銀行要樹立良好的社會形象，守法、誠信、穩(wěn)健經(jīng)營、通過自己的業(yè)務流動維護社會整體利益，不能唯利是圖。貸款定價遵循國家法律規(guī)和政策要求，不能利用貸款價格進行惡性競爭，破壞金融秩序。
7、確定貸款抵押率應考慮哪些因素?各種因素對抵押率有什么影響?
1)貸款風險。貸款人對貸款風險的估計與抵押率成反向變化。風險越大，抵押率越低;
2)借款人信譽。信譽較差的人抵押率較低;
3)抵押物的品種。抵押那些占管風險與處分風險都比較大的抵押物，抵押率應當?shù)鸵恍?
4)貸款期限。貸款期限越長，風險越大，抵押率應當?shù)鸵恍?/p>
8、貸款承諾有哪些類型?商業(yè)銀行從事貸款承諾業(yè)務有何意義?
貸款承諾是銀行與借款客戶之間達成的一種具有法律約束力的正式契約，銀行將在有效承諾期內，按照雙方約定的金額、利率，隨時準備應客戶的要求向其提供信貸服務，并收取一定的承諾傭金。它也是銀行承諾服務之一。主要類型如下：
(1)定期貸款承諾
(2)備用承諾。它又可以分以下幾類：直接的備用承諾、遞減的備用承諾、可轉換的備用承諾。
(3)循環(huán)承諾。它又可以分以下幾類：直接的循環(huán)承諾、遞減的循環(huán)承諾、可轉換的循環(huán)承諾。 意義：(①對借款人的優(yōu)點。首先，貸款承諾為其提供了較大的靈活性。其次，貸款承諾保證了借款人在需要資金時有資金來源，提高了其資信度，從而可以使其在融資市場處于一個十分有利的地位，降低融資成本。②對承諾銀行的優(yōu)點。貸款承諾為其提供了較高的盈利性。)
四、計算分析：
1、另有表外的資料：該銀行的跟單信用證是389萬元(轉換系數(shù)100%，權數(shù)20%);履約擔保書和信用額度850萬元(轉換系數(shù)50%，權數(shù)50%);債券回購交易總額是2500萬元(轉換系數(shù)100%，權數(shù)100%)。請計算出該銀行的資本充足率、核心資本充足率 、附屬資本充足率 ，并說明是否符合國際監(jiān)管的標準?
總資本=核心資本+附屬資本=550 +80 = 630萬元
表內風險資產(chǎn)=∑(表內資產(chǎn)×風險權數(shù))=9000×70% + 390×10%+ 520×10%+ 300×100%=6691萬元
表外風險資產(chǎn)=∑(表外資產(chǎn)×轉換系數(shù)×風險權數(shù))389×100%×20% + 850×50%×50%+2500×100%×100%=2790.3萬元
風險資產(chǎn)額=表內風險資產(chǎn)+表外風險資產(chǎn)=6691+2790.3= 9481.3萬元 資本充足率=總資本/風險資產(chǎn)額=(630 /9481.3)×100% = 6.64%
核心資本充足率=核心資本/風險資產(chǎn)總額×100%=(550 /9481.3)×100% = 5.8% 附屬資本充足率=附屬資本/風險資產(chǎn)總額×100%=(80 /9481.3)×100% = 0.84%
該銀行的資本充足率未達到監(jiān)管標準,僅為6.69%，沒有≥ 8%;雖然其核心資本充足率≥4%;附屬資本充足率≤核心資本比例，仍然說明銀行的資本充足率狀況有待改進。
(商業(yè)銀行將所有者權益稱為一級資本或核心資本，長期債務稱為二級資本或附屬資本)
2、某銀行需籌集500萬，包括200萬的活期存款，200萬的定期存款和儲蓄存款，50萬的貨幣市場借款和50萬的股權資本。活期存款的利息和非利息成本為存款的8%，儲蓄和市場借款總成本為10%，股權資本籌資成本為20%。假如儲備要求會減少銀行可使用資金的數(shù)額為活期存款的15%，儲蓄存款的5%，市場借款的2%。因此，該銀行的加權平均稅前資金成本是多少?
加權平均成本=(∑每種存款資金來源的量×每種存款的單位平均成本)/存款資金來源總量﹝200/(1—15%)×8%+200/(1—5%)×10%+50/(1—2%)×10%+50×20%﹞/500=11% 3、設某商業(yè)銀行初始頭寸440萬元，該行經(jīng)匡算當日有關資料如下：現(xiàn)金收入超過現(xiàn)金支出差額為25萬元，聯(lián)行應付大于應收的匯差為50萬元;同城票據(jù)清算應收資金15萬元;到期的由金融機構凈拆(借)入差額40萬元。當日可用頭寸匡算結果如下： 當日可用頭寸=440+25-50+15-40=390萬元
4、工商銀行某市分行在距中心庫30公里處設一個分理處，根據(jù)往年有關數(shù)據(jù)測算，年投放現(xiàn)金量為1825萬元，平均每天投放5萬元。每次運鈔需支出燃料費、保安人員出差補助費約50元，資金占用費率為年利率6.6%。
Q2AP/C=218250.0050/6.6%=16.63萬元
即每次運鈔16.63萬元，大約每3天送1次，按此計算的總費用為： T=C*Q/2+P×A/Q=6.6%×16.63/2+1825×0.0050/16.63=1.0975萬元
5年收益率為8%。
6、一個客戶要求銀行500萬元的信用額度，但按貸款合同，只使用了400萬元，利率為10%，銀行對未使用的額度收取1%的承諾費用，而且還要求客戶保存實際貸款額度10%、未使用貸款額度 5% 的補償余額。計算該行的稅前收益率。 銀行利息收入=400×10%=40萬
銀行收取的承諾費=(500-400)×1%=1萬 銀行總收入=40+1=41萬
補償余額=400×10%+100×5%=45萬 客戶實際可用資金=400—45=355萬 銀行稅前收益率=41/355=11.5%
7、某商業(yè)銀行計劃發(fā)行1000萬美元大額存單，這筆資金將專用于證券投資。大額存單年利率為8.2%，并必須對大額存款持有3%的法定存款準備金。現(xiàn)有兩種可供銀行投資選擇的債券，一種是名義年收益率為10%應稅國債，另一種是年收益率為8%的免稅市政債券。(證券投資避稅組合原則：盡量利用稅前收益率高的應稅證券，以其利息收入抵補融資成本，并使剩余資金全部投資于稅后收益率最高的減免稅證券上，從而提高證券投資盈利水平。)
8、已知A銀行1個月內的利率敏感性資產(chǎn)為45000萬元，1個月內的利率敏感性負債為60000萬元;B銀行1個月內的利率敏感性資產(chǎn)為50000萬元，1個月內的利率敏感性負債為55000萬元。試計算A、B兩家銀行1個月內的利率敏感比率和利率敏感性缺口，并說明A、B兩家銀行中哪個利率風險更大。(計算結果在小數(shù)點后保留2位)
A銀行：利率敏感性缺口：GAP=RSA—RSL=45000—60000=—15000萬元 利率敏感比率：SR=RSA/RSL=45000/60000=0.75
B銀行：利率敏感性缺口：GAP=RSA—RSL=50000—55000=—5000萬元 利率敏感比率：SR=RSA/RSL=50000/55000=0.91 由于A銀行的缺口絕對值大于B銀行，A銀行利率敏感性比率更小,所以A銀行的利率風險更大,。 (銀行資金缺口絕對值越大，承擔的利率風險越大;敏感性比率越接近1，風險越小)
商業(yè)銀行經(jīng)營管理 貨幣政策
作者：孫娜
一、貨幣政策：
今年我國央行已經(jīng)將控制通貨膨脹放在首要位置。我國近一年來連續(xù)六次上調銀行存款準備金率央行通過存款準備金率來控制商業(yè)銀行的流動性，存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款會減少或增加信貸的資金供應量,是緊縮信號,對投資有直接聯(lián)系,。上調存款準備金率，是為了加強流動性管理，抑制貨幣信貸總量過快增長。
二、上調存款準備金的背景：
1.流動性過剩
由于貿易順差持續(xù)存在，外匯流入不斷增加，央行購匯為此放出大量基礎貨幣進行對沖，越發(fā)加劇了銀行體系的流動性問題。
2.貿易順差矛盾突出
目前，我國國際收支的順差主要來自于國際貿易的順差，大量外匯流入過快，加上超常準的外匯儲備，導致矛盾明顯。高額的外匯儲備一方面意味著我國有著充裕的國際支付能力;另一方面，與日俱增的中國外匯儲備也為一些國家提供了壓制中國貿易的口實，可能會造成更多的貿易摩擦。
3.固定資產(chǎn)投資過熱
目前，我國投資過熱的狀況盡管不會導致嚴重通貨膨脹的發(fā)生，但是這種投資增長不是因為經(jīng)濟結構調整帶來的經(jīng)濟效益提高的結果。投資過熱，還會導致資本對勞動的替代，將會對我國本來已經(jīng)非常嚴峻的就業(yè)形勢產(chǎn)生負面影響。
4.信貸規(guī)模激增
信貸高增長有來自于宏觀經(jīng)濟體的原因，也來自于商業(yè)銀行體系的原因，此輪經(jīng)濟周期景氣依舊，來自于微觀經(jīng)濟主體對于投資和消費的信貸需求巨大。同時股市投資需求也加大了這種信貸需求，企業(yè)或個人通過抵押貸款融出資金進入股市的規(guī)模不可小視。而當前商業(yè)銀行資產(chǎn)整體流動性依然充足，由于信貸投放的基礎較大，商業(yè)銀行信貸投放的沖動難以抑制，在貸款需求增大的背景下，信貸高增速難以逆轉
三、上調存款準備金率是否有效?
1、央行上調存款準備金率，對沖外匯占款，有效回收流動性。央行此舉是為對沖短期流動性集中釋放高峰，抑制通脹預期。
2、存款準備金率的提高將凍結商業(yè)銀行的一部分可用資金,使其流動性減弱,從而達到縮減信貸規(guī)模的目的
3、在連續(xù)提高準備金率之后，銀行收縮銀根，開發(fā)商獲得的資金供應減少;第二套房貸款政策出臺后，購房者購買意愿下降，開發(fā)商資金回籠的速度也受到影響。
但是，當前我國的經(jīng)濟運行狀況以及特殊的制度安排導致存款準備金政策效力的發(fā)揮并不理想。原因在于，不斷膨脹的外匯儲備抵消了存款準備金政策的效果。信貸需求擴張及銀行趨利行為促使貨幣供應持續(xù)增加。巨額的超額準備金及準備金利息使得銀行流動性充足。
四、在此背景下，商業(yè)銀行該怎樣自處?
存款準備金率目前已調整至空前高度，對信貸的直接擠壓作用將更為明顯，商業(yè)銀行的經(jīng)營思路應有所轉變。商業(yè)銀行作為間接融資的媒介，其最傳統(tǒng)、最基礎的業(yè)務就是以一定的價格，從資金供給方吸收以存款為代表的負債。然后以高于資金來源的價格，通過貸款等方式將資金提供給資金需求方。從中賺取利差。存款準備金率連續(xù)上調將使商業(yè)銀行未來經(jīng)營理念進行調整。存款準備金率創(chuàng)歷史新高。無論對商業(yè)銀行的營運資金管理還是對其經(jīng)營效益都將帶來重大影響。
(一)從經(jīng)營管理的目標：
1、從盈利性目的出發(fā)，商業(yè)銀行應采取提高貸款利率、擴大貸款規(guī)模、增加服務手續(xù)費、投資高收益的證券、吸引新客戶、盡量降低非盈利資產(chǎn)的比率等方法來提高業(yè)務收入。通過降低存款利率水平減少各項非經(jīng)營性支出、降低管理費用、壓低職工工資、利用規(guī)模效應降低平均成本等手段降低經(jīng)營成本。從而實現(xiàn)銀行利潤的上升。
2、從安全性的目標來看，商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應該采取多種策略，盡量的避免風險，實現(xiàn)安全經(jīng)營。加強對宏觀經(jīng)濟形勢、市場利率水平、證券市場狀況等的分析和預測，堅持嚴格的客戶資信調查和評估，強化內部管理，謹防金融犯罪。
3、而從流動性的目標，在此背景下各商業(yè)銀行都應該重視儲存流動性，即需要通過資產(chǎn)結構的調整增加流動性資產(chǎn)占比來適應流動性變化，就應該更加重視資產(chǎn)流動性管理和平衡流動性管理策略。
(二)商業(yè)銀行在此背景下對資本進行了改變
商業(yè)銀行為了維持其穩(wěn)健經(jīng)營，應付客戶日常取現(xiàn)及貸款的需求，應該調整其資產(chǎn)結構，增加其流動性高但收益率低的一、二級儲備資產(chǎn)，減少流動性差但是收益率高的資產(chǎn)。這樣的調整在增加其流動性的同時，改變了商業(yè)銀行的資產(chǎn)結構，并使得其收益受到損害，凈利息收益率增長下降或者增速趨緩。商業(yè)銀行為了彌補收益上受到的損失以增加盈利，就會加大力度拓展中間業(yè)務和表外業(yè)務以增加手續(xù)費和傭金的收入。這樣的努力不但增加了商業(yè)銀行的手續(xù)費及傭金收入，而且還改變了商業(yè)銀行的收入結構，即使得商業(yè)銀行的手續(xù)費及傭金占營業(yè)收入比上升。
商業(yè)銀行應重視資產(chǎn)流動性管理和平衡流動性管理策略。在整體流動性趨緊的背景下，因貨幣市場利率的提高和信貸可獲得性難度加大，商業(yè)銀行想通過購買流動性資金來滿足流動性需求的難度加大，所以，在此背景下各商業(yè)銀行都應該重視儲存流動性，即需要通過資產(chǎn)結構的調整增加流動性資產(chǎn)占比來適應流動性變化，就應該更加重視資產(chǎn)流動性管理和平衡流動性管理策略。提高銀行資金調度管理的能力。盡管日益先進的信息系統(tǒng)已大大降低了資金占用，給銀行資金調度帶來了便利，但社會浮游資金總量大和銀行同業(yè)的競爭激烈，使資金運用的不確定性仍然在加強。因此商業(yè)銀行特別是地方性金融機構應充分重視資金調度管理，配備專門的資金管理人才，搭建便捷的信息傳導渠道，建立更為有效的資金預測模型，加強信貸、投資、計劃、會計等多個部門間的協(xié)調，確保資金能夠根據(jù)需求在最短時間內以最低成本融入，實現(xiàn)最大化資金收益的目標
(三)商業(yè)銀行面臨的內外環(huán)境：
從外部來看，受全球流動性充裕、西亞北非局勢動蕩、日本地震災害的影響，國際大宗商品價格持續(xù)上升，中國能源、原材料價格“水漲船高”，向下游傳導的壓力加大。這一輸入性通脹壓力中國自身難以控制，具有很大不穩(wěn)定、不確定性。國內食品和住房等結構性物價上漲壓力仍然很大，要素成本漲幅也在加大。今年中國勞動工資持續(xù)上漲，加上利率上調，增加了企業(yè)的成本，對物價總水平的影響不可低估。在全球流動性趨于寬松的背景下，加息后中外利差加大吸引熱錢入境套利，反而加大國內通脹壓力。中國與其他新興市場國家均在控制通脹努力上面臨著這樣的“兩難”局面。
(四)商業(yè)銀行進行新產(chǎn)品的開發(fā)：
面對21世紀全新的經(jīng)濟、社會環(huán)境，光大銀行必須轉變觀念，準確把握未來的發(fā)展趨勢，在鞏固和發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務的同時，圍繞資本市場發(fā)展非傳統(tǒng)新興業(yè)務，通過產(chǎn)品結構的調整進一步調整資產(chǎn)負債結構，以適應金融結構的變化趨勢。新產(chǎn)品的開發(fā)應該本著吸引新客戶，保持原有客戶，降低成本、提高利率，改善自身形象的目標經(jīng)過構思形成產(chǎn)品概念，在提出市場化的計劃并進行產(chǎn)品的現(xiàn)實開發(fā)，進入商品化階段。
新產(chǎn)品開發(fā)應根據(jù)市場需求來設計業(yè)務品種，增強競爭能力，提高市場份額，實現(xiàn)預期利潤目標。為確保新產(chǎn)品開發(fā)的效益性、規(guī)范性，應該遵尋市場為導向、以客戶為中心原則，收益與風險對稱原則，效益原則。
(五)商業(yè)銀行進行風險管理：
外部經(jīng)濟金融環(huán)境的變化使我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理和風險防范面臨著前所未有的壓力，包括信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險在內的“四大風險”須引起高度關注。 信用風險：信用風險一主要存在與銀行的貸款業(yè)務中，由于我國企業(yè)自擔風險較弱，銀行對企業(yè)的債券權通常又是普通債權，其債權保障程度較低，我國銀行銀行因此承受了相當大的信用風險。
流動性風險：當貨幣政策轉變?yōu)榉€(wěn)健或緊縮時，會導致整個社會貨幣數(shù)量和信用總量的減少，商業(yè)銀行資金緊張，將承受較高的流動性風險。
市場風險：主要包括利率風險和外匯風險。遠期利率協(xié)議、利率互換、利率期貨、利率擔保合同、浮動利率工具等可以降低利率風險。在貸款協(xié)議中訂立保值條款，提高或降低融資利率，提高或延期結清債權債務關系，外幣構成多元化等都可以用來防范外匯風險。
操作風險：操作性風險可以分為操作性杠桿風險和操作性失誤風險?？傮w來說，操作性失誤風險在整個操作風險中所占的比例近年來明顯上升。
(六)銀行業(yè)務:
1.中間業(yè)務。隨著我國加入WTO和利率改革進程的加快，必須重視中間業(yè)務的發(fā)展，要將銀行傳統(tǒng)的結算業(yè)務、代理業(yè)務和其他中間業(yè)務的創(chuàng)新結合起來，大力拓展中間業(yè)務，提高其利潤占比。鞏固和加快發(fā)展傳統(tǒng)中間業(yè)務，發(fā)展與資本市場相關的非傳統(tǒng)新興業(yè)務，為居民和社會提供更廣泛的便利服務，甚至是非金融業(yè)務，自動規(guī)避風險業(yè)務。
2.資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新(主要指貸款業(yè)務)。針對經(jīng)濟體制改革、經(jīng)濟結構調整和經(jīng)濟運行出現(xiàn)的新情況、新特點和新動向，結合國家貨幣政策的調控和變動，光大銀行要進行貸款業(yè)務創(chuàng)新的研究開發(fā)。比如，拓展信貸領域，積極開辦各種消費信貸;增加貸款種類，辦理浮動利率貸款，開辟專業(yè)貸款項目;改進貸款方式，實行貸款承諾和貸款合作。
3.負債業(yè)務(主要指存款業(yè)務)。現(xiàn)在存款工具過于單一，加劇了商業(yè)銀行之間爭奪存款的競爭。在目前低利率條件下，對存款工具進行創(chuàng)新，滿足客戶盈利和支付的雙重需要，會大大增強銀行的競爭力。一是業(yè)務手段的創(chuàng)新，通過加大科技投入，建立電子轉賬、支付、清算系統(tǒng);二是不斷提高存款業(yè)務的科技含量，推出高品位、多功能的金融工具，大力發(fā)展個人銀行、企業(yè)銀行、網(wǎng)上銀行;三是開拓與資本市場關聯(lián)的業(yè)務，積極組織資本市場的回流資金，開辟新的資金來源。
4、現(xiàn)金業(yè)務：銀行的現(xiàn)金流不單單指手持現(xiàn)金，正確的含義是指企業(yè)的庫存現(xiàn)金以及銀行的存款。當前，銀行的融資額度比較緊張，屢次上調存款準備金率以后，銀行的資金短缺問題更嚴重。其次，存款準備金率的上調加大了商業(yè)銀行的吸儲壓力，存款資金來源不足成為銀行貸款業(yè)務規(guī)模增長的約束力，儲蓄存款來源不足的中小商業(yè)銀行，面臨著很大的流動性風險。
五、總結：
應對我國現(xiàn)行的宏觀經(jīng)濟政策，商業(yè)銀行應當積極改革資本經(jīng)營管理，開發(fā)新產(chǎn)品，適應國內外環(huán)境，進行自身改革來實現(xiàn)整體的的發(fā)展。
以上就是學習啦小編為大家提供的商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論，希望大家能夠喜歡!
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