什么是失敗的財務(wù)

　　建立一個預(yù)算需要做一些工作。你需要通過一年的銀行對賬單和信用卡賬單，并列出你所有花費的項目，從實用工具到鞋子。如果你這樣做并找到花錢的黑洞以及你每個月所剩余的存款，堅持在你的錢包或手袋里放一個記事本，在你花錢的時候隨時記錄下來。你可能會被你的壞習(xí)慣如何吞噬了你的金錢而感到驚訝和震驚。

　　什么樣的財務(wù)失誤是你需要避免的呢?有什么是失敗的財務(wù)?

　　失敗的財務(wù)：空頭支付。

　　無論你是使用借記卡還是支票——如果你支付幾筆空頭付款，你要付出沉重的代價。平均透支費成本為35美元。而且因為銀行不時會進行"重塑"檢查，一筆空頭支付可能會帶來一堆透支費。銀行家們鼓勵人們"加入"昂貴的透支保護計劃，這可以讓你即使在賬戶中沒錢的情況下也能買東西。"加入"其中的人數(shù)量驚人，部分原因是因為如果你在錯誤的時間用光了所有錢，銀行家們可能發(fā)出可怕的預(yù)言。想要一個更具成本效益的選擇么?在你的車里藏20美元，以便在遇到"沒錢也沒油"的情況時，降低透支保護。然后讓你的銀行在你透支去買一杯咖啡的時候"拒絕"你的借記卡交易。反正一杯拿鐵不值40美元。

　　獨自掙扎。忽略財務(wù)問題并不會讓它變得更好。而且通常這會讓情況變得更糟，因為"滯納金"和利息費用的增加，會把你帶進更深更深的債務(wù)深淵的。如果你發(fā)現(xiàn)你正在與你每日的日常開支作斗爭，那么去找一家非營利性的信貸咨詢辦公室。他們很容易找到，而且通常是免費的。你附近的非營利性信用咨詢員會是國家信用咨詢基金會或者獨立信用咨詢機構(gòu)協(xié)會。

　　失敗的財務(wù)：沒有為意外事件存款。

　　每個人都需要應(yīng)急基金，尤其是當(dāng)你生活在邊緣地帶的時候。應(yīng)急存款可以幫助你在遇到需要大量開銷的突發(fā)事件的時候繼續(xù)生活，比如汽車維修，不參保的醫(yī)療費用，失去工作，甚至離婚。這其中的任何一件事都能把你帶入債務(wù)之中，或者讓你落入兇狠貸款人的手中。理想情況下，你需要有三到六個月的生活費。但是，如果你存不下那么多，那么盡你所能來存錢。即使銀行里只有幾百美元，也可以有所作為。

　　讓壞習(xí)慣影響你的預(yù)算。"預(yù)算"這個詞經(jīng)常會與"損失"一詞混淆，這就是為什么有這么多人拒絕去做預(yù)算。做預(yù)算并不意味著你的生活會有損失。你整理預(yù)算的真正原因是要確保你把錢花在了你真正想要的東西上。

　　消費者們往往不會把他們所花的錢記錄下來，他們花了數(shù)千美元在諸如咖啡，垃圾食品機器，以及開心樂園餐這些東西上，而不是按照計劃來安排開支。嚴重的是，如果你想要這些東西的話，就會去買。但是，一定要自覺，知道你花了多少錢，而不是讓你的壞習(xí)慣來掌控這些。

　　當(dāng)然，建立一個預(yù)算需要做一些工作。你需要通過一年的銀行對賬單和信用卡賬單，并列出你所有花費的項目，從實用工具到鞋子。如果你這樣做并找到花錢的黑洞以及你每個月所剩余的存款，堅持在你的錢包或手袋里放一個記事本，在你花錢的時候隨時記錄下來。你可能會被你的壞習(xí)慣如何吞噬了你的金錢而感到驚訝和震驚。

　　失敗的財務(wù)：借錢去買東西。

　　信用卡真的很棒。獎勵卡甚至要更好，只要你使用他們就會付給你錢。但是只有在你每個月還清借款的時候，他們才是好的。如果你不這樣做，你最終會向某些真正有錢的銀行家支付幾百美元，而你并沒有得到任何有價值的東西。借錢去購物，尤其是涉及到信用卡利率的問題時，是一個好的方法讓自己感到很窮，因為你永遠也不能完成去年購買奢侈品的支付。如果你現(xiàn)在正在負債，那么你需要制訂一個計劃來把借款還清。如果你想買一些"打折"的物品，你可能付不起現(xiàn)金，你在第二年會發(fā)現(xiàn)"打折"的價格可能會被信用卡利率提高了。"打折"會鼓勵你匆匆決定購物。

　　失敗的財務(wù)：借錢還錢。

　　債務(wù)合并以及發(fā)薪日貸款人會用另一項貸款去解決你所有的財務(wù)問題的保證來誘惑人們。千萬不要被愚弄。他們所沒說的話是，用合并貸款或發(fā)薪日貸款來滿足一個意外的開支來幫你還清信用卡貸款，這并不會讓債務(wù)和開銷消失。事實上，這是一個非常昂貴的短期處理辦法，會讓你的下一次債務(wù)變得更加困難。