擔(dān)保跟抵押的區(qū)別
貸款有兩種形式，一種是抵押貸款，另外一種是擔(dān)保貸款，那么這兩種形式有什么差別呢?抵押帶卡和擔(dān)保貸款又分別是什么概念呢?下面就跟著學(xué)習(xí)啦小編一起來看看吧。
抵押貸款和擔(dān)保貸款的概念和區(qū)別
擔(dān)保貸款是指借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時，應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的，必須有固定經(jīng)濟(jì)來源，具有足夠代償能力，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金;保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)貸款人認(rèn)可，原保證合同不得撤銷。
擔(dān)保貸款就是根據(jù)借款合同或借款人約定用借款人的財產(chǎn)或第三人財產(chǎn)為貸款保障，并在必要時由第三人承擔(dān)連帶還款責(zé)任的一種貸款。
抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價證券、國債券、各種股票、房地產(chǎn)、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權(quán)的單據(jù)。貸款到期，借款者必須如數(shù)歸還，否則銀行有權(quán)處理抵押品，作為一種補(bǔ)償。
根據(jù)中國《中華人民共和國擔(dān)保法》(以下簡稱《擔(dān)保法》)的規(guī)定，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。但是國家機(jī)關(guān)不得為保證人(經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用0政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外);學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證?！稉?dān)保法》同時還規(guī)定，保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同，合同應(yīng)當(dāng)包括：⑴被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額;⑵債務(wù)人履行債務(wù)的期限;⑶保證的方式;⑷保證擔(dān)保的范圍;⑸保證的期間;⑹雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。
為順利取得銀行貸款，企業(yè)應(yīng)該選擇那些實力雄厚、信譽(yù)好的法人或公民作為貸款保證人。若銀行等金融機(jī)構(gòu)能作為企業(yè)的保證人，則效果更為理想，借款企業(yè)取得銀行貸款更為容易。
當(dāng)無法獲得銀行信用貸款，或者銀行所提供的信用貸款難以滿足需要時，中小企業(yè)可以向銀行提供抵押物以獲得貸款。抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。當(dāng)中小企業(yè)向銀行提供了抵押物后，銀行向其貸款的風(fēng)險大大降低，因此銀行往往愿意向該企業(yè)提供貸款。抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立抵押合同，抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：⑴被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;⑵債務(wù)人履行債務(wù)的期限;⑶抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬;⑷抵押擔(dān)保的范圍;⑸當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項。
保證抵押質(zhì)押三種方式有何區(qū)別
保證擔(dān)保，是指保證人與貸款人約定，當(dāng)借款人違約或者無力償還貸款時，保證人按約定代為履行債務(wù)或承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。具有代為清償債務(wù)能力的法人及其他組織或公民(自然人)可以做保證人，但債務(wù)人自身不能作為保證人。
抵押擔(dān)保，是指不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的的占有，將其作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。
質(zhì)押擔(dān)保，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有，當(dāng)債務(wù)人到期不能清償債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。
保證擔(dān)保是第三人介入的擔(dān)保形式，而抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保則均是以一定的財產(chǎn)或物權(quán)作為擔(dān)保物的擔(dān)保形式。
抵押擔(dān)保與質(zhì)押擔(dān)保的區(qū)別
首先，抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，債權(quán)人依然可以保管和使用抵押物，擔(dān)保期間財產(chǎn)的損失由債務(wù)人負(fù)責(zé)，而質(zhì)押擔(dān)保則需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有權(quán)，由債權(quán)人保管，期間財產(chǎn)的損失由保管方即債權(quán)人負(fù)責(zé);
其次，抵押擔(dān)保需要辦理抵押物登記才有效，而質(zhì)押擔(dān)保則只要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有權(quán)即可;
此外，抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保在擔(dān)保財產(chǎn)的形態(tài)上也不同，前者包括了動產(chǎn)和不動產(chǎn)抵押，而后者則一般是動產(chǎn)或權(quán)利的轉(zhuǎn)移。
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