什么是銀行理財業(yè)務銀行理財業(yè)務的存在問題

什么是銀行理財業(yè)務銀行理財業(yè)務的存在問題

　　銀行理財業(yè)務是指理財師通過收集整理客戶的收入、資產、負債等數據，幫助客戶的資金最大限度地增值。那么你對銀行理財業(yè)務了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關于什么是銀行理財業(yè)務的內容，希望大家喜歡!

　　銀行理財業(yè)務的簡介

　　隨著中國經濟的發(fā)展、綜合國力不斷增加，居民理財意識、理財意愿日益增長，中國進入全民理財的時代，與此同時中國理財市場發(fā)生很大的變化，資產質量和數量都有了很大的變化，市場有待進一步完善，創(chuàng)新發(fā)展動力逐步增強。

　　這幾年在監(jiān)管部門引導和大力幫助下，銀行理財業(yè)務受到新聞媒體和投資者廣泛關注。銀行理財新產品層出不窮，理財市場空前的繁榮。為引導投資者樹立健康、正確的投資理念、進一步推動銀行理財市場的長遠發(fā)展，需要對商業(yè)銀行理財業(yè)務進行深入的研究。

　　銀行理財業(yè)務的主要種類

　　資產業(yè)務

　　資產業(yè)務，是商業(yè)銀行的主要收入來源。

　　1、 貸款(放款)業(yè)務--商業(yè)銀行最主要的資產業(yè)務

　　1) 信用貸款：

　　信用貸款，指單憑借款人的信譽，而不需提供任何抵押品的貸款，是一種資本貸款。

　　(1) 普通借款限額：

　　企業(yè)與銀行訂立一種非正式協(xié)議，以確定一個貸款，在限額內，企業(yè)可隨時得到銀行的貸款支持，限額的有效期一般不超過90天。普通貸款限額內的貸款，利率是浮動的，與銀行的優(yōu)惠利率掛鉤。

　　(2) 透支貸款：

　　銀行通過允許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款。提供這種便利被視為銀行對客戶所承擔的合同之外的“附加義務”。

　　(3) 備用貸款承諾：

　　備用貸款承諾，是一種比較正式和具有法律約束的協(xié)議。銀行與企業(yè)簽訂正式合同，在合同中銀行承諾在指定期限和限額內向企業(yè)提供相應貸款，企業(yè)要為銀行的承諾提供費用。

　　(4) 消費者貸款：

　　消費者貸款是對消費個人發(fā)放的用于購買耐用消費品或支付其他費用的貸款，商業(yè)銀行向客戶提供這種貸款時，要進行多方面的審查。

　　(5) 票據貼現貸款：

　　票據貼現貸款，是顧客將未到期的票據提交銀行，由銀行扣除自貼現日起至到期日止的利息而取得現款。

　　2) 抵押貸款：

　　抵押貸款有以下幾種類型

　　(1) 存貨貸款。存貨貸款也稱商品貸款，是一種以企業(yè)的存貸或商品作為抵押品的短期貸款。

　　(2) 客帳貸款。銀行發(fā)放的以應收帳款作為抵押的短期貸款，稱為“客帳貸款”。這種貸款一般都為一種持續(xù)性的信貸協(xié)定。

　　(3) 證券貸款。銀行發(fā)放的企業(yè)借款，除以應收款和存貨作為抵押外，也有不少是用各種證券特別是公司企業(yè)發(fā)行的股票和債券作押的。這類貸款稱為“證券貸款”。

　　(4) 不動產抵押貸款。通常是指以房地產或企業(yè)設備抵押品的貸款。

　　3) 保證書擔保貸款：

　　保證書擔保貸款，是指由經第三者出具保證書擔保的貸款。保證書是保證為借款人作貸款擔保，與銀行的契約性文件，其中規(guī)定了銀行和保證人的權利和義務。

　　銀行只要取得經保證人簽字的銀行擬定的標準格式保證書，即可向借款人發(fā)放貸款。所以，保證書是銀行可以接受的最簡單的擔保形式。

　　4) 貸款證券化：

　　貸款證券化是指商業(yè)銀行通過一定程序將貸款轉化為證券發(fā)行的資過程。具體做法是：商業(yè)銀行將所持有的各種流動性較差的貸款，組合成若干個資產庫(Assets Pool)， 出售給專業(yè)性的融資公司(Special Purpose Corporation)， 再由融資公司以這些資產庫為擔保，發(fā)行資產抵押證券。這種資產抵押證券同樣可以通過證券發(fā)行市場發(fā)行或私募的方式推銷給投資者。出售證券所收回的資金則可做為商業(yè)銀行新的資金來源再用于發(fā)放其它貸款。