什么是第三方理財存在哪些風(fēng)險
什么是第三方理財存在哪些風(fēng)險
作為獨立機構(gòu)的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴(yán)格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務(wù)狀況和理財?shù)男枨?，以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是第三方理財?shù)膬?nèi)容，希望大家喜歡!
什么是第三方理財
第三方理財是指那些獨立的中介理財機構(gòu)，它們不同于銀行、保險等金融機構(gòu)，卻能夠獨立地分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。作為獨立機構(gòu)的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴(yán)格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務(wù)狀況和理財?shù)男枨?，通過科學(xué)的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。
作為獨立機構(gòu)的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴(yán)格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務(wù)狀況和理財?shù)男枨螅ㄟ^科學(xué)的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。
通常，第三方獨立理財機構(gòu)會先對客戶的基本情況進行了解，包括客戶的資產(chǎn)狀況，投資偏好和財富目標(biāo)，然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財富管理策略，提供理財產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶的財富目標(biāo)。
第三方獨立理財顧問的老板就是客戶，作為“雇員”，他們完全從客戶的自身利益出發(fā)。主講人與大家分享自己的心得，傳遞快樂理財?shù)母拍?，滿足人們對于理財知識的渴求，與金融機構(gòu)打著理財?shù)幕献油其N自己的產(chǎn)品有著截然不同的效果。但是因為提供服務(wù)的人員需要比較強的專業(yè)性，所以提供服務(wù)的門檻比較高，這讓一般投資者很難使用職業(yè)的三方理財服務(wù);在新興的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的前提下，降低服務(wù)的成本，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，逐漸的成為可能。
第三方理財?shù)呐d起
新股發(fā)行提速，基金銷售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財市場十分熱鬧。然而，在這些理財產(chǎn)品面前，消費者卻產(chǎn)生了許多疑惑，應(yīng)該如何選擇?一個現(xiàn)實問題出現(xiàn)了：哪里有專業(yè)的理財顧問能站在客戶的角度指點迷津?
基于這種現(xiàn)狀，一種“即賣規(guī)劃也賣產(chǎn)品”的新興理財業(yè)務(wù)——第三方理財正悄然興起。
據(jù)了解，此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達國家，中國香港十年前才起步，近兩年才開始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟比較發(fā)達的城市。
據(jù)有關(guān)部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財需求調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣，更有41%的被調(diào)查者表示需要個人理財服務(wù)。
第三方理財?shù)念檰?/h2>
國內(nèi)理財顧問的隊伍在急速壯大——有海歸、有金融機構(gòu)的銷售代表、還有剛畢業(yè)的大學(xué)生，甚至有報道說銀行的保安都能充當(dāng)“理財顧問”，指點大媽們買基金。
理財種類
理財并不是把存在銀行的錢換成國債、買幾只基金那么簡單，它涉及儲蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面?；诖?，理財顧問首先應(yīng)具備一定的專業(yè)資質(zhì)。
理財資質(zhì)
良好的教育背景、金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷、所獲各種殊榮，都能作為初步判斷理財顧問資質(zhì)的標(biāo)尺。此外，還可以看看理財顧問是否具有理財資格或水平證書，比如CFP(注冊金融理財師)、RFC(注冊財務(wù)顧問)、RFP(注冊財務(wù)規(guī)劃師)、CWM(特許財富管理師)、REA(房地產(chǎn)評估師)等。除了看資質(zhì)，理財規(guī)劃的方案可以從3個方面進行評估：
1、是否以客戶的需求作為理財規(guī)劃和行動的出發(fā)點，不同的客戶對收益和風(fēng)險的態(tài)度都不同，專業(yè)的理財公司和理財顧問會首先對客戶做調(diào)查問卷，進行類型分類和評估，以為客戶打造量身定制的理財方案;
2、是否對產(chǎn)品和市場了解透徹，只有熟練掌握各種金融產(chǎn)品及工具，并熟識其特點和風(fēng)險，才能合理的通過資產(chǎn)配置為客戶提供優(yōu)化的投資方案,追求利得最大化;
3、對風(fēng)險的可控度，理財?shù)哪康氖情_源，同時還有防風(fēng)險，理財方案是否恰當(dāng)，除了收益，風(fēng)險可控度也是重中之重。
第三方理財存在風(fēng)險
法律風(fēng)險
首先，第三方理財在界定和規(guī)范上屬于法律真空。據(jù)記者了解，如今市場上的第三方理財機構(gòu)多以“理財顧問公司”，“投資咨詢公司”抑或“財富管理中心”的名義運作，具體又分為兩種模式：其一是只提供理財咨詢，其二是既可提供咨詢也可代客理財。
由于我國沒有對應(yīng)的法律部門或者法規(guī)對第三方理財機構(gòu)進行監(jiān)管，上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院霍文文教授就認(rèn)為，很多沒有合法法律地位的私募基金就會打著第三方理財機構(gòu)的名義進行代客理財。由于金融市場近些年來發(fā)展蓬勃，我國的法律法規(guī)雖然有將私募納入到《證券投資基金法》調(diào)控范疇之內(nèi)的需求，但由于配套的監(jiān)管手段、對策和風(fēng)險控制機制尚不完備，法律規(guī)范之路還比較漫長。這也是第三方理財機構(gòu)與銀行、信托和券商等推出的理財產(chǎn)品的主要區(qū)別。
道德風(fēng)險
道德風(fēng)險在經(jīng)濟哲學(xué)上的定義是：基于雙方信息不對稱，從事經(jīng)濟活動的一方在最大限度地增進自身效用的同時做出不利于他人的行動。上海財經(jīng)大學(xué)教師何韌說：“正因為欠缺法律約束，受托方也就是第三方理財機構(gòu)很有可能利用專業(yè)技術(shù)和信息的優(yōu)勢侵害投資者的利益。
”如果是只提供理財規(guī)劃建議的機構(gòu)，很有可能因為利益上的牽連而跨越其所宣揚的“中立”。而對于幫助客戶進行資產(chǎn)管理的第三方理財機構(gòu)，就更有可能行因信用或投資能力不佳而讓投資者受到損失。更應(yīng)注意的是，很多理財機構(gòu)其實就是地下私募，門檻一般還都不低于幾十萬甚至上百萬，由于不像公募基金存在定期信息披露機制，投資人的利益也難以獲得穩(wěn)妥的保障。
投資風(fēng)險
由于現(xiàn)存的第三方理財機構(gòu)水平參差不齊，雖然其中的服務(wù)人員都從證券公司、保險公司、基金或者其他金融機構(gòu)轉(zhuǎn)入，但是要真正給客戶提供全球著眼、長期規(guī)劃、細(xì)枝末節(jié)并且專業(yè)精準(zhǔn)的投資理財服務(wù)還是非常困難的。這是一個團隊集體智慧的體現(xiàn)，投資能力的高低不在于外表的華麗，而是要追求實際的投資回報。
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