什么是保理_保理的意思

時間：2016-08-25 09:53:46 謝君787由分享

　　保理作為比較新的國際貿易結算手段，已經有十多年的歷史了，而且逐漸成熟，并被更多出口商采用。那么你對保理了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關于什么是保理的內容，希望大家喜歡!

　　什么是保理

　　保理(Factoring)全稱保付代理，又稱托收保付，賣方將其現(xiàn)在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構)，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。它是商業(yè)貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而采用的一種委托第三者(保理商)管理應收賬款的做法。

　　保理新定義，又稱保險處理、理賠。

　　保理的分類

　　保理業(yè)務分為國際保理和國內保理，其中的國內保理是根據國際保理發(fā)展而來。國際保理又叫國際付款保理或保付代理。它是指保理商通過收購債權而向出口商提供信用保險或壞賬擔保、應收賬款的代收或管理、貿易融資中至少兩種業(yè)務的綜合性金融服務業(yè)務，其核心內容是通過收購債權方式提供出口融資。與國際保理不同的是，國內保理的保理商、保理申請人、商務合同買方均為國內機構。

　　保理服務項目

　　保理又稱保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒銷方式結算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險承擔于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。保理商為其提供下列服務中的至少兩項：

　　貿易融資

　　保理商可以根據賣方的資金需求，收到轉讓的應收賬款后，立刻對賣方提供融資，協(xié)助賣方解決流動資金短缺問題。

　　銷售分戶賬管理

　　保理商可以根據賣方的要求，定期向賣方提供應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、賬齡分析等，發(fā)送各類對賬單，協(xié)助賣方進行銷售管理。

　　應收賬款的催收

　　保理商有專業(yè)人士從事追收，他們會根據應收賬款逾期的時間采取有理、有力、有節(jié)的手段，協(xié)助賣方安全回收賬款。

　　信用風險控制與壞賬擔保

　　保理商可以根據賣方的需求為買方核定信用額度，對于賣方在信用額度內發(fā)貨所產生的應收賬款，保理商提供100%的壞賬擔保。

　　保理分類

　　商業(yè)保理(commercial factoring)

　　指由非銀行保理商開展的保理業(yè)務。

　　國內保理(domestic factoring)

　　指保理商為在國內貿易中的買方、賣方提供的保理業(yè)務。

　　國際保理(international factoring)

　　指保理商為在國際貿易中的買方、賣方提供的保理業(yè)務。

　　保理注意的問題

　　保理作為比較新的國際貿易結算手段，已經有十多年的歷史了，而且逐漸成熟，并被更多出口商采用。其主要是針對在日益激烈的市場競爭，買方的付款條件要求的更加苛刻，比如D/A遠期，甚至賒銷等情況下，為了適應出口商既能夠保持出口需要，又要減少出口收匯的風險這樣的需求而產生的一種金融服務產品(就象保險也叫做產品一樣)。但是要做保理，是有條件的，即需要注意以下的問題：

　　1、買方(進口商)要有較好的信譽或信用，這樣進口保理商才能夠為其核定一定的信用額度，否則是不可能被接受的。

　　2、在續(xù)做保理業(yè)務之前，這些申請、信用評估、核定信用額度等大量的工作是要在正式簽訂出口合同就要做的。

　　3、只有當出口保理商同意出口商敘做該筆保理業(yè)務時，即進口保理商為進口商核準了信用額度后，才能夠正式簽定外貿合同或裝運貨物。

　　4、要注意進口商的信用額度的使用狀況(余額狀況)，以及其信用狀況的變化。隨時保持與出口保理商的有效溝通。

　　5、切忌突破核定使用的信用額度。

　　6、如果需要融資，需要事先了解利息比率。

　　7、在采用保理服務時應該注意的另一個重要問題，就是了解保理的費用水平。據所知，這是保理業(yè)務未被廣泛采用的一個主要原因。
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