金融監(jiān)管知識(shí)
金融監(jiān)管是指政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于金融監(jiān)管知識(shí)的內(nèi)容，希望大家喜歡!
金融實(shí)體監(jiān)管
實(shí)體監(jiān)管是指國(guó)家訂立有完善的金融監(jiān)督管理規(guī)則，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，對(duì)金融市場(chǎng)，尤其是金融企業(yè)進(jìn)行全方位、全過(guò)程有效的監(jiān)督和管理。
實(shí)體監(jiān)管過(guò)程分為三個(gè)階段：
第一階段是金融業(yè)設(shè)立時(shí)的監(jiān)管，即金融許可證監(jiān)管;
第二階段是金融業(yè)經(jīng)營(yíng)期問(wèn)的監(jiān)管，這是實(shí)體監(jiān)管的核心;
第三階段是金融企業(yè)破產(chǎn)和清算的監(jiān)管。
實(shí)體監(jiān)管是國(guó)家在立法的基礎(chǔ)上通過(guò)行政手段對(duì)金融企業(yè)進(jìn)行強(qiáng)有力的管理，比公告監(jiān)管和規(guī)范監(jiān)管更為嚴(yán)格、具體和有效。
金融監(jiān)管的對(duì)象與內(nèi)容
1、金融監(jiān)管的主要對(duì)象。 金融監(jiān)管的傳統(tǒng)對(duì)象是國(guó)內(nèi)銀行金融監(jiān)管漫畫(huà)
業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)，但隨著金融工具的不斷創(chuàng)新，金融監(jiān)管的對(duì)象逐步擴(kuò)大到那些業(yè)務(wù)性質(zhì)與銀行類(lèi)似的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，如集體投資機(jī)構(gòu)、貸款協(xié)會(huì)、銀行附屬公司或銀行持股公司所開(kāi)展的準(zhǔn)銀行業(yè)務(wù)等，甚至包括對(duì)金邊債券市場(chǎng)業(yè)務(wù)有關(guān)的出票人、經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管等等。目前，一國(guó)的整個(gè)金融體系都可視為金融監(jiān)管的對(duì)象。
2、金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。 主要包括：對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管;對(duì)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的監(jiān)管;對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管，如市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)融資、市場(chǎng)利率、市場(chǎng)規(guī)則等等;對(duì)會(huì)計(jì)結(jié)算的監(jiān)管;對(duì)外匯外債的監(jiān)管;對(duì)黃金生產(chǎn)、進(jìn)口、加工、銷(xiāo)售活動(dòng)的監(jiān)管;對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管;對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管;對(duì)信托業(yè)的監(jiān)管;對(duì)投資黃金、典當(dāng)、融資租賃等活動(dòng)的監(jiān)管。 其中，對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管是監(jiān)管的重點(diǎn)。主要內(nèi)容包括市場(chǎng)準(zhǔn)入與機(jī)構(gòu)合并、銀行業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)控制、流動(dòng)性管理、資本充足率、存款保護(hù)以及危機(jī)處理等方面。
金融監(jiān)管的原則
金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類(lèi)管理、公平對(duì)待、公開(kāi)監(jiān)管三條基本原則。所謂分類(lèi)管理原則就是將銀行等金融機(jī)構(gòu)分門(mén)別類(lèi)，突出重點(diǎn)，分別管理。所謂公平對(duì)待原則是指在進(jìn)行金融監(jiān)管過(guò)程中，不分監(jiān)管對(duì)象，一視同仁適用統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。這一原則與分類(lèi)管理原則并不矛盾，分類(lèi)管理是為了突出重點(diǎn)，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，但并不降低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。公開(kāi)監(jiān)管原則就是指加強(qiáng)金融監(jiān)管的透明度。中央銀行在實(shí)施金融監(jiān)管時(shí)須明確適用的銀行法規(guī)、政策和監(jiān)管要求，并公布于眾，使銀行和金融機(jī)構(gòu)在明確監(jiān)管內(nèi)容、目的和要求的前提下接受監(jiān)管，同時(shí)也便于社會(huì)公眾的監(jiān)督。
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